クレジットカード – めおと in NEW YORK

【2023年8月版】ニューヨーク在住夫婦の一カ月の生活費|クレジットカードの使い分け

TSUMA — Fri, 22 Sep 2023 18:24:54 +0000

こんにちは、Tsumaです。
もはや恒例となったニューヨーク在住の夫婦一カ月の生活費について、2023年版はクレジットカードをどのように活用しているかご紹介します。ポイントがどのくらい貯まるのかリアルな数字を挙げています。ポイントをどんなことに使用しているかも参考にしてもらえると嬉しいです。

過去の一カ月の生活費についてはこちらの記事を合わせて見てください。

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2023年8月の実績・利用クレカまとめ

2023年の実績は以下の通りです。現在(2023年9月)、1ドル＝146円と2022年から引き続き円安状態になっています。以下に紹介する8月分は145円で計算しています。日本円の感覚だと毎月100万円近くが支出されていると思うとびっくりしますね。

8月の支出に関して、各項目ごとで利用しているクレジットカードをまとめました。取得したポイントはざっくりとですが、詳細は各項目ごとにお伝えします。

※カードの写真をクリックすると詳細の記事に飛びます

カテゴリー	主に使用しているクレカ	その他利用しているクレカ	平均取得ポイント数
食費	Amex Gold	Chase Freedom Unlimited	Amex 2,240pt Chase 150pt
外食・交際費	Amex Gold	Bilt Card	Amex 1,680pt Bilt 2,200pt
家賃	Bilt Card	ー	Bilt 3,000pt
通信費	Amex Blue Business Plus	ー	Amex 400pt
交通費	Amex Green	―	Amex 900pt
光熱費	Bilt Card	Amex Blue Business Plus	ー
日用品・雑貨	Chase Freedom Unlimited	Amex Blue Business Plus	Chase 450pt Amex 600pt
保険	Chase銀行口座引き落とし	―	ー
娯楽費	Chase Freedom Flex(夏期間)	Savor One・Amex Platinum	Chase 2,000pt
合計	Amex 5,820pt、Chase 2,600pt、Bilt 5,200pt

生活費・特別費

食費

こちらは自炊するための買い物で使う分です。
クレジットカードの項目だと「Grocery」に当てはまります。

私たちが持っているクレジットカードでGroceryポイントが高いのはAmex Goldです。

これ使おう

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これだと4倍のポイントが付くので、例えば8月分の実績($700)の8割($560)をAmex Goldで使ったとすると以下のようにポイントが貯まります。

$560×4倍＝2,240ポイント：年間で約25,000ポイント(Amex)貯めることが出来る！

その他Costcoでまとめて購入することがありますが、アメリカのCostcoは現金・デビットカード・VISAのみとなっているので、1.5％キャッシュバックするChase Freedom Unlimitedを利用しています。

これ使おう

[2023年版]Chase Freedom unlimitedレビュー｜アメリカで初めてのカードにおすすめ・年会費無料で＄２０… こんにちは、Ottoです。アメリカのクレジットカードは、大量のポイントや様々な特典がありオトクが満載。年会費がかなり高いものもあれば無料のものもありますが、有料…

1.5％のキャッシュバックポイントなので、残り約$100をこのカードを使ったとすると以下のようになります。
ポイントの使い方などは、記事に詳細を載せているので、合わせて見てもらえると嬉しいです。

$100×1.5％＝150ポイント：年間で約2,000ポイント(Chase)貯めることが出来る！

外食・交際費

レストランやカフェで利用する分になります。
ニューヨークは物価の上昇とともに、レストランでの料金も上がっています。ニューヨークのソウルフードといえばハンバーガーですが、１つ$20近くします。ポテトやドリンクを頼むと一食$50くらいになります。

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クレジットカードのカテゴリーは「Dining」になります。
こちらもAmex Goldでポイントを貯めています。Amex Goldは全世界のレストランで4倍のポイントが付くのでアメリカ以外の旅行先でもポイントが貯まるのが嬉しいですね。
ちなみに、8月分の実績($628)の7割($420)をAmex Goldで使ったとすると以下の通りになります。

$420×4倍＝1,680ポイント：年間で約20,000ポイント(Amex)貯めることが出来る！

ちなみにAmex Goldにはダイニングキャッシュとして月$10($120/年間)還元されるので、よりお得ですよね。

これ使おう

ちなみに、我々は外食はそこまで多くはしないのですが、毎月１日に外食を楽しんでいます。実はBilt Cardを利用すると破格なポイントをゲットすることができるからです。
各月の1日に家賃を払うことが多いため、その日をRent Day(レントデー)といいます。Biltアプリから予約をしてBilt Cardで支払うと、レントデーボーナスポイント6倍＋Bilt Diningポイント5倍＝11倍になるのです。
例えば、毎月のレントデーにディナーを$200使うと以下のようになります。

$200×11倍＝2,200ポイント：年間で約25,000ポイント(Bilt)貯めることが出来る！

外食は高いですが、各国の料理が一同に集まるニューヨークでは、気になるレストランがどんどんオープンしています。気になっているお店にトライする時にこちらのBilt Cardを使うとお得な気分になれるのでおススメです。

これ使おう

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家賃

ニューヨークの家賃は世界でもトップレベルで高いです。支出の半分を占めているのが家賃なので、これをどうにかポイントに換算することができたのが、Bilt Cardです。

これ使おう

こちらは$1＝1ポイントにしかならないですが、それでも年間で計算するとかなりポイントが貯まります。
我が家では家賃と光熱費が合わせて請求されるため、約$3,000を毎月支払いしています。

$3,000×1倍＝3,000ポイント：年間で約30,000ポイント(Bilt)貯めることが出来る！

今まで、なにもポイントが付かなかったことを考えると、このポイントの差は大きいので、まだ作ったことが無い人はぜひ試して欲しいです。

通信費

我が家の通信費には、携帯料金とネット料金が含まれています。利用の詳細は以下ページから詳細を見ることができます。

スマホ・ネット | めおと in NEW YORK

このカテゴリーでポイントアップするクレジットカードが少ないので、ここは何でも2倍になるAmex Blue Bisinessを使っています。

これ使おう

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個人でも作ることが出来て、年会費無料のなんでも2倍カードは便利ですよね。店舗で買い物をするときに項目が分からない場合によく利用します。

$200×2倍＝400ポイント：年間で約4,800ポイント(Amex)貯めることが出来る！

交通費

私たちは現在Brooklynに住んでいるので、マンハッタンへ向かう時の移動手段は地下鉄を使っています。ただ荷物が多い時や夜間の移動は危ないことも多いので、Uberなどの配車サービスもよく利用します。ニューヨーク内の移動手段については以下記事を見てください。

移動手段 | めおと in NEW YORK

以上の使い方ではクレジットカードのカテゴリーだと「Transit」になります。
このカテゴリーでは3倍になるAmex Greenを利用しています。

これ使おう

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8月の移動分をAmex Greenで支払うと以下の通りポイントが貯まります。

$300×3倍＝900ポイント：年間で約10,000ポイント(Amex)貯めることが出来る！

ニューヨークで配車サービスを利用する時には、各アプリを確認しながら、安さや早さを確認しながら使い分けています。

ちなみにAmex GoldにはUber Cashとして月$10($120/年間)還元されるので、Uberの配車サービスを使う時はGoldを使っています。他Uber Oneを無料で使えるCapital Oneが発行しているSavor Oneだと10％のキャッシュバックがあります。
Lyftを使うならBiltとコネクトするなら5倍のポイントと$5のクレジットが付きます。Chase Freedom Flexを使うと2025年3月まで5.0％キャッシュバックになります。

光熱費

我が家の光熱費は家賃と一緒に請求されるので、Bilt Card一択なのですが、以前は個人で契約していたので、その際はどのカテゴリーもポイントが2倍になるAmex Blue Businessを利用していました。

これ使おう

今年の夏場はエアコンをほぼ毎日使用していて、約$100でした。他の人の話を聞くと$300近くになる場合もあるそうなので、できるだけ節電を心がけています。

日用品・雑貨

大量に日用品を購入する時はCostcoを利用するので、その際は食費同様にアメリカのCostcoは現金・デビットカード・VISAのみとなっているので、1.5％キャッシュバックするChase Freedom Unlimitedを利用しています。

これ使おう

ランドリー料金は以前はコインの利用しかできなかったのですが、現在住んでいるところではカードでチャージして支払うことができるようになったので、こちらも1.5％キャッシュバックするChase Freedom Unlimitedを利用しています。

その他はどのカテゴリーでも2倍になるAmex Blue Businessを利用しています。

8月分半分をChase、半分をAmexで支払ったとすると以下の通りになります。

$300×1.5倍＝450ポイント：年間で約5,400ポイント(Chase)貯めることが出来る！
$300×2倍＝600ポイント：年間で約7,200ポイント(Amex)貯めることが出来る！

季節によってはChase Freedom Flexで購入すると5倍になるカテゴリーがあるのでそちらを利用することもあります。

その他、ネットショッピングをするときは、Rakutenを通して購入するとキャッシュバックされるので、こちらも合わせて使うとお得に購入することができますよ！

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保険

我が家で利用している保険は、クレジットカードでの支払いが可能ではなく、銀行口座から直接引き落としになります。まだ銀行開設をしていない方はChaseで開けると$200をもらえるので試してみて欲しいです。以下記事のリファーから進んでみてくださいね。

これ作ろう

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また、火災などがあった時に必要な家財保険(レンターズ保険)についても年に一回ほど見直してもいいかもしれません。月に換算すると約$10で万が一の場合に備えておくと安心です。

これ入ろう

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娯楽費

夏になるとニューヨークではLIVEなどが目白押しになります。インドアな私たちもLIVEに出掛けることが度々あります。そんな夏の季節で使えるのが、Chase Freedom Flexです。
このカードは季節によって、5倍になるカテゴリーが変わります。夏は「Entertainment」のカテゴリーで5倍だったので、使っています。

これ使おう

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8月で利用したのは約$400だったので、ポイントは以下の通りになります。

$400×5倍＝2,000ポイント：Chaseポイントを貯めることが出来る！

その他の「Entertainment」では3.0％のSavor One(Capital Oneが発行しているカード)、旅行の飛行機料金はAmex Platinumで5倍、と娯楽に合わせてカードを使い分けています。

クレジットカードのポイントを1年間貯めるとできること

最初に述べたように、一カ月の利用で以下の通りポイントが貯まります。ウェルカムボーナスや家具など特別大きな買い物のポイントは含まず、今回は普段の生活で取得できるポイントだけで考えてみます。

※カードの写真をクリックすると詳細の記事に飛びます

カテゴリー	主に使用しているクレカ	その他利用しているクレカ	平均取得ポイント数
食費	Amex Gold	Chase Freedom Unlimited	Amex 2,240pt Chase 150pt
外食・交際費	Amex Gold	Bilt Card	Amex 1,680pt Bilt 2,200pt
家賃	Bilt Card	ー	Bilt 3,000pt
通信費	Amex Blue Business Plus	ー	Amex 400pt
交通費	Amex Green	―	Amex 900pt
光熱費	Bilt Card	Amex Blue Business Plus	ー
日用品・雑貨	Chase Freedom Unlimited	Amex Blue Business Plus	Chase 450pt Amex 600pt
保険	Chase銀行口座引き落とし	―	ー
娯楽費	Chase Freedom Flex(夏期間)	Savor One・Amex Platinum	Chase 2,000pt
合計	Amex 5,820pt、Chase 2,600pt、Bilt 5,200pt

AmexポイントはANAマイルへ

ひと月に5,820pt、単純計算で12カ月で計算すると、約70,000ptになります。
AmexポイントをANAへ変換するときは1：1になるので、70,000マイルだとオフシーズンのエコノミーでニューヨークと東京間の往復ならカバーすることができます。

倍速でポイントを貯めるには3枚カードを利用すると効率的です。詳細は以下の記事を確認してください。

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ANAだけではなく、多くの航空会社と提携しているので、アメリカ国内の旅行にも使えて便利です。

Chaseポイントはマイル＆レンタカーへ

ひと月2,600ポイントなので、ざっくり計算で年間30,000ポイントになります。Chaseの年会費無料のChase Freedomのカードだけだと、ただのキャッシュバックだけになってしまいます。ほかにポイントとして利用するためには、親カードと呼ばれるChase Sapphire Preferred® CardやInk Business Preferred®、Chase Sapphire Reserve®といった有料年会費のカードを一緒に使う必要がありますが、こちらを併用することで25％～50％ポイントアップします。

Amexと同様に多くの航空会社と提携しているので、マイルに変換できるのは嬉しいですね。ANAマイルには変換できませんが、提携航空会社のユナイテッド航空のマイルに変換できるのでそちらから予約することが可能です。

前回一時帰国した際、レンタカーでの移動をしましたが、レンタカーの保険が充実しています。こちらを利用することで別で保険に入らなくてもいいのは便利でした。

ただ、Chaseのクレジットカードの審査は厳しいことでも有名です。もし、却下されたとしても諦めないで電話でトライしてみましょう！OTTOの奮闘記をこちらから参考にしてください。

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アメリカでクレジットカードの申請が却下されたらやること。先日、ChaseのFreedom Flexカードをオンラインで申請しましたが却下されました。しばらく新しく作ったカードも無く、スコアも基準を満たしていたので、まさか却下され…

Biltポイントは住宅購入の頭金へ

Biltのポイント還元については、提携している航空会社やホテルなどで使うことができますが、他のクレジットカードポイントにはない、住宅購入の頭金に使えることが大きいです。

ひと月に5,200ポイントなので、1年間で62,400ポイントになります。
住宅購入の頭金として使うと1pt＝1.5¢なので、1年間で$936使えます。なんのポイントも入らずに支払っているだけよりはすごくお得な内容です。

家賃が高いニューヨークを逆手にとってポイントをがっつり貯めちゃいましょう。

クレジットカードの使い分けで使っているアプリ

私たちは大量のクレジットカードをApple Payとして使うためにWalletに入れています。認証が取れれば夫婦それぞれのカードをApple Payで使うことができるので、カード自体を持っていなくてもApple Payで支払うことが出来ています。※Wallet内は大量のクレカが表示されています

とは言え、何か買い物するときにどのカード使えばいいんだろう。。。と迷うことが多々あります。
そんな時はMaxRewardsというアプリで確認しています。MaxRewardsはクレジットカードを登録すると、カテゴリーごとにどのカードを使えばいいか確認することが出来ます。

その他、今まで使ったことがある店舗ではどのカードを使ったのかを見ることが出来る【Transactions】や支払い日【Due Day】やボーナスがあとどのくらいで達成するか【Bonus Trackers】といったこともまとめて表示してくれます。

以下のコードからだとプレミアム特典が1カ月無料で使うことが出来るので、ぜひ一度使ってみてはいかがでしょうか。

＼プレミアム特典を1ヶ月間無料で利用できます／

MaxRewardsのアプリを使ってみる

もしリンクがうまくいかない場合は【mx128】を入力すると反映します！

アメリカでクレジットカードの申請が却下されたらやること。

OTTO — Wed, 26 Apr 2023 18:04:36 +0000

先日、ChaseのFreedom Flexカードをオンラインで申請しましたが却下されました。

しばらく新しく作ったカードも無く、スコアも基準を満たしていたので、まさか却下されるとは思わずショックでした。

納得できず調べたところ、オンライン申請で却下されることはよくあるようです。

もしクレジットカードの申請が却下されたら

一度拒否されても専用窓口（reconsideration line）に電話で交渉することで無事承認されました。

実際にどのように交渉したか、理由は何だったのか等、承認されるために必要なことをまとめました。

却下されるとクレジットスコアにも影響するので、諦めずに試してみてください。

却下される理由

オンライン申請の場合、コンピューターのアルゴリズムで簡単に弾かれます。特にChaseは厳し目らしいです。

一般的には次のような条件が影響すると言われています。

クレジットスコアが低い。
クレジットヒストリーに制限がかかってる。
収入が足りない。
期日までに支払えていない。
返済していない負債が多い。
年齢が若すぎる。
クレジットリポートが凍結されてる。
信用調査をされている回数が多い。
申請に間違いがある。
直近にクレジットカードを作りすぎている。

他にも、Chaseは５／２４ルールがあり、２４ヶ月以内に５枚カードを作っていると自動で拒否されます。
Chaseのクレジットカードを申請する際はご自身の申請履歴を確認しましょう。

しかし、上記の理由に当てはまらなければ交渉して承認される可能性も大きいです。
また、同自カード会社で複数枚カードを持っている場合、他のカードの限度額の合計がすでに高すぎる場合なども該当します。その際は、それらのカードの限度額を新しいカードに移すことも交渉できます。

拒否されたら一度これらの条件を踏まえて電話しましょう。

Reconsideration lineに電話する。

殆どのクレジットカード会社は専用窓口（reconsideration line）を持っています。結果が分かり次第できるだけ早めに電話しましょう。

Reconsideration line

Chase: 1-888-270-2127 (personal cards), 1-800-453-9719 (business cards)
American Express: 1-800-567-1083
Capital One: 1-800-903-9177
Bank of America: 1-866-866-2059
Citi: 1-888-201-4523

今回は僕が実際に電話したチェイスの窓口を例にします。

何を話せばいい？

英語での対応になりますが、「拒否されたけどどうにかできないか？」という旨を伝えてください。

参考までに実際に話したフレーズを２つ載せます。

例①

I recently applied [申請したクレジットカードの名前] and the resulted in a denial. I just wanted to see if there is any way to have a decision turned around.

例②

Hello there. My name is [○○○（名字）] and I was recently denied for the [申請したクレジットカードの名前]. I applied on [日付] and I received a credit card denial [online or by mail or phone].

この後、いくつか必要な情報を聞かれますので前もって準備しておくと良いです。
僕は以下の質問を聞かれました。

Full name
ソーシャルセキュリティナンバー
年収
non-taxableの収入はあるか？
直近のクレジットカードを作った履歴、何のカードか？いつ作ったか？等

拒否されないためにできること

申請前にできる限りの準備をしましょう。

Chaseのバンカーによると、前回の申請から３ヶ月ほどは新規申請まで時間を空けるほうが通りやすいそうです。

また、先にも述べたChase 5/24ルールも要注意です。Chaseのカード構成を考えている人は長期で計画を建てる必要があります。

クレジットスコアをチェック

ここが最も影響します。ご自身のスコアを確認しましょう。

アメリカには三大クレジットビューロー（信用情報機関）というものがあります。

三大クレジットビューロー（信用情報機関）

Experian
TransUnion
Equifax

この３つの機関がFICO scoreとVantageScore 3.0 credit scoresというクレジットスコアを収集し、３００〜８００までのクレジットスコアを算出します。

しかし、これらの機関からスコアをチェックするには有料になってしまいます。僕はめんどくさいのでざっくり分かるアプリでチェックします。

Max Rewards

Max Rewardは無料で使えるデジタルウォレットアプリです。複数枚・各社発行のクレジットカードを一括管理とクレジットカードの特典・ポイントの最大化に役立ちます。

クレジットスコアのチェック

各カード会社ごとのクレジットスコアをまとめてみることができます。スコアは自身のクレジットカードアカウントで集められたものなので正確です。各カード社毎の集計になるので、複数のクレジットカード会社を使っている人はそれぞれのスコアを参考にされると良いです。

カードの支払い日・利用状況の一括管理

一括でカードの詳細を表示してくれるので支払日もMaxrewardsですべて確認できます。これで支払い忘れを防げますね。余談ですが、支払い忘れが心配な方はミニマムペイメントでオートペイ（支払い）設定すると良いです。

特典ボーナスの自動設定

有料版ゴールドプランのみですが、月額$5で自動で特典ボーナスの設定をすべてオンにしてくれます。いちいちアカウントからチェックしてボタンを押す手間が省けて、限定のボーナスを見逃すリスクを防げます。

こちらのリファーリンクから登録すると１か月無料でゴールドプランが利用できます。

Max Rewardsゴールド（$5/月）１か月無料のリンクはこちら

Credit Karma

Credit Karmaを使えば無料でVantageScore 3.0 credit scoresからのTransUnionとEquifaxのレポートをチェックできます。
また、新規クレジットカードを申込んでアプルーブされるかどうかの予想も出してくれます。

これがあれば複数アカウントがあっても一回でチェックで来ます。

Intuit Credit Karma

Everything you need to power your progress. Personalized recommendations, tools and insights to help you understand your credit scores and power your financial progress.

却下されてもあきめないで

とにかく一度だめでもあきらめずにやってみましょう。

未だに謎ですが、アメリカは一人が駄目と言っても他の人に頼んだらサラッとできてしまったりします。押してだめなら引いてみてって感じでやってみましょう。

アメリカ版Amex Green Card レビュー [モバイルSUICA でお得になる？ならない？]

OTTO — Sun, 27 Nov 2022 21:28:06 +0000

こんにちは、OTTOです。

アメックス・グリーンといえば、アメリカ国内だけでなく日本のモバイルSUICAでもポイント３倍になると云う噂のカード。

今回は実際に使用したレビュー・どんな人に合っているのか・本当に日本のモバイルSUICAでも使えるのか、等のレビューをお伝えします。

Amex Green Card（アメックス・グリーン）を作った理由

理由はこの３つ。

日本に一時帰国でモバイルSUICA で何でも３Xポイントにしたい。
普段の旅行・交通でもお得にポイントゲットしたい。
ウェルカムボーナスもらいたい。

後述していますが、モバイルSUICA に関しては色々ありますので詳しくは後半で説明しております。

まずはアメックス・グリーンがどんなもんなのかチェックします。

Amex Green Card（アメックス・グリーン）

メリット

３倍ポイント：旅行
３倍ポイント：交通
３倍ポイント：レストラン（全世界）、デリバリー・テイクアウト（アメリカ国内）
ウェルカムボーナス
為替手数料無料
ANAマイルにポイントを直接交換できる
航空会社・ホテルのポイント移行できるパートナーが多い

デメリット

年会費＄１５０
特典で年会費がカバーされにくい
カードがメタルではなくプラスチック

Amex Green カード申請はこちら

こんな人におすすめ

シンプルなカードが好き
旅行支出が多い
ポイントをANAマイルに交換したい

カード概要とレビュー

３倍ポイント：旅行

１番はこれ！タクシー・新幹線・地下鉄・バスとほぼすべての移動でポイント３倍。

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僕たち夫婦は地方出身なので国内移動は新幹線・飛行機となりますので日本一時帰国時は活躍します。

３倍ポイント：交通

ホテルやエアビー（Air B&B）、旅行カテゴリーは全てポイントが３X付与されます。

アメックスゴールドのフライト４Xは使用条件付きでしたが、グリーンカードは旅行代理店や楽天トラベル等のオンライン代理店でも旅行カテゴリーはポイント３X。

特に日本で航空券＋ホテルや、新幹線＋ホテルなどは代理店のパッケージメニューがお得です。それら全て３Xはうれしいです。

為替手数料無料

アメリカ国外への旅行・日本への一時帰国時でも外貨手数料がかかりません。通常１〜３％かかります。

アメリカ国外で利用する際はそれぞれ通貨の為替チェックは忘れずに。

ウェルカムオファー

通常４０，０００ポイント。
ときには４５，０００ポイントもあるようです。

見つからない時はブラウザのシークレットモードを使ってみると高いオファーが出るときがあります。

Amex Green カード申請はこちら

ウェルカムオファー目的で年会費＄１５０払っても最低１年間は持ってもプラス。２年目以降は生活に合うか次第で検討が必要です。

僕たちは一時帰国（ニューヨーク〜日本）の際、航空券料金のほぼ全額をアメックスポイントからマイルに交換して予約しました。

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通常４０，０００ポイントあればANAで日本〜ニューヨーク往復できます（ローシーズン）。

この時値段は４０，０００マイル＋＄９６７．７８（手数料＋燃油サーチャージ）です。

この持ち出しは＄９６７．７８はほぼ燃油サーチャージ。この時はコロナ後で特に高騰していました。

燃油サーチャージは変動します。通常時はもっと安いです。

燃油サーチャージを抑えるために試行錯誤して航空券ゲットした奮闘記っを記事にしてるので興味ある方はこちらもどうぞ。

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CLEARが無料になる

これは永住者 or シチズンに限りですが空港にあるCLEARが実質無料になります。現在CLEARの年会費は＄１８９なので結構お得かなと思います。

CLEARは事前に指紋・虹彩・身分証を登録するだけで全米にある空港の保全検査やスタジアムのセキュリティーを列に並ぶこと無く簡易に通過することができるサービスです。本人確認の長い列をササッとスキップできます。
CLEAR

注意点と欠点

使いやすいアメックス・グリーンですが、完璧ではありません。

①年会費＄１５０がベネフィットでカバーしづらい

カード特典はCLEARのクレジット＄１８９と＄１００のLoungeBuddy という空港ラウンジが使えるクレジットです。しかし、ほとんどの人には必要ないでしょう。

もしラウンジを使いたいならアメックスプラチナムかサファイアリザーブなどの上位カードがあればほぼ無料になります。

他の年会費有料のクレジットカードは特典で年会費が相殺されるものが多いです。例えばアメックスゴールドのようにアメックスゴールドは年会費＄２５０が特典利用で実質＄１０で使えます。

②レストランで３倍がお得かどうかは人による

悪くないですが、他にもっと良いカードがたくさんあります。

僕たちはアメックスゴールドを持っていて、ゴールドは４倍ポイントでグリーンよりお得です。

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また、アメックスにこだわっていないのでならばChase Freedom もレストラン３倍。

しかも上位カードのSapphire PreferredカードかReservedカードどちらかがあればにポイントアップで３．７５倍または４．５倍になるためアメックス・グリーンよりお得です。

こちらもライフスタイルに合わせて検討してみてはいかがでしょうか。

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モバイルSuicaでポイント３倍付与されるのか？ならないのか？

アメリカ在住者の中で噂になっている
「モバイルSuicaにアメックス・グリーンからチャージすると交通系ポイント３倍扱いになるため、モバイルSuicaで支払えるものは全て３倍ポイント」

これができたら最強カードじゃないかと言うことで一時帰国時に試して真偽を確かめみました。

結論は、はっきりわかりませんでした。

２０２３年２月に２週間ほど一時帰国した際に実験してみました。

まずは日本入国より前に事前にSuicaをIPhoneで設定・チャージ。

モバイルSuicaに直接チャージ（JR EAST MOBILE SUICA）、Apple PayからモバイルSUICA にチャージ(SUICA KEITAIKESSAI)、ついでにSuica関係なくアメックス・グリーンで駅ネットから乗車券購入(JR HIGASHINIHON EKINETTO)

この３つを試しました。

２０２３年１月は全て３倍が付与されました。

Suicaでポイント３倍になりました。ついでにモバイルPASMOでも使ってみましたがPASMOは３倍になりませんでした。

しかし、

２０２３年２月１日よりモバイルSUICA チャージでのポイント３倍がつかなくなりました。

一時帰国中でしたが、この事実に気が付き愕然としておりました。

しかし２月２６日は再度３倍が復活しました。

現在、アメックスに問い合わせ中です。

チャット＆電話で２回問い合わせましたが、答えは出ませんでした。オペレーターも原因がわからないため、テクニカルチームに調査依頼をすることになりました。

現在調査待ちですが、３倍が付与されない期間はトラベル・トランジットでは無く、コミュニケーションカテゴリーの扱いになっているようです。

また調査結果が分かり次第みなさんとシェアしたいと思います。

日本での利用を考えている方は情報を待ちましょう

実は今回、僕達は日本一時帰国でモバイルSuicaで使うためにアメックス・グリーンを作ったようなもの。３Xポイントが付かないショックは計り知れません。

もし、確実にポイントが付くのであれば比較的低い年会費で旅行・交通・食事まで網羅するアメックスグリーンは日本帰国後も重宝すると思います。今回の自身の一時帰国で、ほとんどの場所でモバイルSUICA が使えたので、SUICA上限の２万円まではApple Payでいつでもチャージで使えるため便利です。

逆に、これがなければ１年目のウェルカムボーナスを獲得したあと、２年目で解約を検討されると良いです。
理由は先にも述べたように年会費＄１５０をカバーするほど恩恵が受けづらいから。

こんな人におすすめ（モバイルSuicaなし場合）

かなり頻繁に旅行するが、年会費は安く抑えたい
空港ラウンジは利用しない
高額な交通費が定期的に掛かる人

これらの人はアメックスグリーンが良いでしょう。

僕たち夫婦のように、普段ちょこっと地下鉄に乗る・たまに旅行に行く、その程度だと他のカードのほうが恩恵が多いかなと思います。

作れるチャンスはアメリカにいる間だけなので、これから日本に帰国・旅行をされる方にはご自身のライフスタイルに合わせて検討してみてください。

Amex Green カード申請はこちら購入する

[２０２３年アメリカ版]海外航空券をお得に買う方法は？NY-日本ANA往復航空券をアメックスポイントで買った話

OTTO — Wed, 26 Oct 2022 17:47:33 +0000

こんにちは、Ottoです。

もう長いこと日本に帰っていない我々夫婦。アメリカにいる間に、日本の家族の人数も増えたり減ったり・・・未だ会ったことのない甥も出来ました。

パンデミックも以前に比べ落ち着きを見せ、ようやく日本への渡航も通常状態に戻りつつある昨今。
ようやく我々も一時帰国しようと航空券をチェックしたら燃料費が見たことない高騰っぷり。

そこでどうにかお得に済ませようと四苦八苦したので、その時の奮闘記をお伝えします。

今回いろいろと試したことで、値段を下げる方法は色々あることがわかりました。

ANA直行便をNY〜羽田で取りたい

僕たちの航空券を取るための条件はこんな感じ。

ANAでニューヨーク〜羽田の往復直行便
ローシーズンの２月
エコノミークラス
できるだけ現金を使わずマイルのみ

購入までにいろいろ比較しました。後に詳しく説明しますが、理由はコロナの影響＋燃料サーチャージが高騰、そのため航空券が通常よりもかなり高いという状況です。

先に結論：Air CanadaからANA直行便（ＮＹ〜羽田）をマイルで購入しました。

今回の購入までの悪戦苦闘した経緯を順を追って説明すると、

ANAで直接購入を試みるも高くて断念
貯めていたアメックスポイントから航空券マイルにトランスファーで思案
ANAマイルで予約を試みるも燃料費が高すぎて断念
デルタ航空をチェックするも断念
ヴァージンアトランティック航空からの裏技を使うも断念
Air Canadaから購入

最終的にAir Canadaから８５，０００アメックスポイント＋US$７８．９４（CA$１０４．６０）で購入できました。

少しポイントは高めですが、今回は現金を使いたくない我らにはベストかなという判断でした。

ここからはそこに行き着くまでの経緯を追って説明します。

ANA通常価格の高さに絶望（２０２２年９月現在）

まずはANA往復航空券の値段をチェック。

普段は往復航空券で＄１,０００前後くらいのイメージ。日本円だと１０万〜１５万だったと思います。

しかし、円安・燃料費の影響で驚愕の２６３，１４０円！

米ドルで見ても＄１，６７０．２８とやっぱり高い・・・

ちなみに前回帰った２０１８年は往復＄１，２００くらいでした。＄５００近い値上がりです。

ANA直行便が高い理由

理由はこの通り燃油サーチャージ（燃油特別付加運賃）。

＄８６８です。日本円では１２６，２２０円でした。チケット本来の値段より高い。

直接購入は損した感が否めないのでマイルで買うことにします。アメックスのポイントが貯まっているのでそれを使うことにします。

アメックスポイントでお得にゲットするには

アメックスポイントを使う１番の理由はANAにトランスファー出来ます。

そして、アメックスのカードを持っている人はもうご存知と思いますがアメリカのクレジットカードにはカード作成時に条件を満たすともらえるウェルカムボーナスがあります。

Amex Gold Cardを作るだけで９万ポイントもらえる

僕が今回ポイントでどうにかできる１番の要因はたった数ヶ月前に作ったアメックスゴールドのウェルカムボーナス。

ウェルカムボーナスは通常６〜７万ポイントくらいなのですが、今は紹介で９万ポイントも貰えます。

このカードを作るだけで日米を１〜２往復出来ます。

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他のアメックスポイントのお得な貯め方はこちらの記事を参考までにどうぞ。

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アメックスポイントは１７航空会社にトランスファーできる

アメックスは航空会社１７社と提携しています。

この中からうまいことチケットを取りたい！ということで探っていきます。

アメックスポイントのくわしい使い方はこちらを御覧ください。

めおとクレジット in US

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王道のANAマイルにアメックスポイントからトランスファーした場合

まずはANAマイルはどのくらいかかるかチェック。

アメックスポイントからANAマイルは１：１で交換できます。

しかし、問題はポイント移行までに２〜４日掛かります。その間にチケットが無くなる可能性もあるのでこの場合は早めに動く必要があります。

まずはANAのサイトから空席と値段をチェック！

４０，０００マイル＋＄９６７．７８と持ち出しが高いという結果。

理由は、ANAでは燃料サーチャージ＋手数料はマイルでカバーできません。

ANAグループ航空会社（ANA・エアージャパン）では、「燃油特別付加運賃（燃油サーチャージ）」および「航空保険特別料金」を設定し、航空燃油価格および航空保険料の高騰や、航空保安強化に関わる費用増の一部をお客様にご負担いただいております。
https://www.ana.co.jp/ja/jp/book-plan/charge/fuelsurcharge/

ということで、今回はANAマイルにトランスファーはマイル使ってるのにお得感薄いので他の方法を考えます。

デルタ航空はどう？

そもそもANA便が良かったので今回の条件から外れますが、我々が初めてアメリカに来た時はデルタ航空の直行便を使った事を思い出しました。

しかし、現在デルタ航空のニューヨーク（ラガーディア）から東京（成田・羽田）の直行便は無く、アメリカ国内（デトロイト・アトランタ等）での乗継便になってしまうため時間が掛かります。

ただでさえニューヨーク〜日本は長いフライト、乗り継ぎもうまくいくかという不安もあります。できる限りリスクは省いて時間も節約したいところ。

今回はデルタはパスです。そしてANA同様、値段もマイルも安くはなかったです。

番外編その１：ユナイテッド航空を使う

ユナイテッドはANAと提携しているためコードシェア便でANA便が取れます。逆にANAからユナイテッドもOK。日本行き航空券選択時にどちらの航空会社から飛ぶか確認出来ます。

そしてアメリカ系航空会社は基本的に燃油特別付加運賃（燃油サーチャージ）が掛かりません。そのためすべてマイルでカバーできます。

画像は近い条件の便のものなので全く同じ条件ではないですが、参考までに。

ユナイテッドマイルの良い点は有効期限がありません。ちなみにANAマイルは２年。永遠に貯められます。

今回ユナイテッドがなぜ番外編かというと、アメックスポイントはユナイテッドに直接トランスファー出来ないからです。

ユナイテッドマイルをに交換できるクレジットカードはChase発行のカード（SapphireやInk）です。アメックスではできないので今回は見送ります。

もしChaseのURポイントを持っている方はユナイテッドも良いですね。

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そして、ユナイテッド便の良い評判をあまり聞かないというのもANA便を選ぶ理由です。荷物や対応のトラブルから突然のキャンセル・変更、そして食事がまずい、トイレが常に汚い・・・などなど様々なネガティブな評判を聞きます。
自分で使ったわけじゃないのでなんともですが、特別なにかない限りはANAで取りたいかなと思います。

さて、ここまでの手段がことごとくイマイチだったので更に他の方法を探します。

Virgin Atlantic航空からの超裏ワザ

航空会社は基本的に同じ航空連合の場合にコードシェア便があるのですが、

ヴァージンアトランティック航空はスターアライアンス（ANAの加盟している航空連合）ではないけどANA便を取ることが出来ます。

詳しくはこちらの記事をどうぞ。

めおとクレジット in US

アメリカのクレジットカードのポイント利用｜日本行きANAビジネスクラス・ファーストクラスを予約するベス… こんにちはTsumaです。日本への一時帰国や旅行の際、15時間も飛行機に乗るのつらいなぁと思ったことはありませんか？少しでも有意義なフライトをするために、ビジネスクラ…

そしてこの時、アメックスのプロモーションで３０％UPで
１，０００アメックスポイントから１，３００マイルに交換（通常時1,000 to 1,000）
めちゃくちゃお得キャンペーン中でした。

ヴァージンアトランティック航空はいつも決まったマイル数でヴァージンアトランティックマイルから日本行きのANA便を取ることが出来ます。ポイント数は以下の通り。

我々の場合はEastern USA（アメリカ東海岸）からなので３０％アップ中のアメックスプロモーションと照らし合わせると、

エコノミー６５，０００マイル → ４５，５００アメックスポイント
ビジネス９５，０００マイル → ６６，５００アメックスポイント
ファーストクラス１２０，０００マイル → ８４，０００アメックスポイント

なかなかお得です。

しかし、盲点だったのは燃料サーチャージはANAに準ずるようで、
燃油サーチャージはANAと同じように掛かってマイルでカバーできません。
そのため、持ち出しを考えるとエコノミーの場合ANA直接予約のほうがお得。

このやり方は基本的にはビジネス・ファーストクラスをお得に取る方法です。次回の一時帰国時はぜひ使いたいなと思いました。

予約は電話でのみ

このやり方はヴァージンアトランティック航空に直接電話しなければなりません。

北米オフィスの番号（８００−８６２−８６２１）

英語のみの対応でブリティッシュアクセント（イギリスの会社のため）なので少し注意が必要ですが、ものすごく丁寧です。いろいろ相談に乗ってくれました。
経験上アメリカではなかなかあんな丁寧に対応してくれるところは少ないです。

アメックスポイントの移行に数日かかりますが、座席を４８時間ホールドしてくれます。先方もアメックスポイントから移行して予約する対応にも慣れているので、その旨を伝えると丁寧に説明してくれました。

ヴァージンアトランティックのアカウントを作る。（アクティベートに最大７日掛かります。）
ANAのサイトで特典航空券の空きがあるかチェック。
ヴァージンアトランティックに電話。
航空券の仮押さえ。予約番号を発行。
アメックスからヴァージンアトランティックに必要マイルを移行。
移行完了後、再度電話。予約番号を伝えて予約。

１番の注意点は、アカウントを早めに作ることです。クレジットカードのポイント移行が可能になるまで最大７日掛かります。

始めはヴァージンアトランティック一択で予約、なんならビジネスで取る気満々でした。

しかし、アカウントを持っていなかったのでアクティベートまで７日待ち、挙げ句に燃油サーチャージが別途必要だと失念していたので結局予約しなかったんですが、とにかく時間を浪費しました。

このアメックスの３０％UPプロモーションは年に数回あるようなので、次回は是非この方法でファーストクラスを取ってやろうと思ってます。

結論：Air Canadaから購入

振り出しに戻り、アメックスの提携パートナーで燃油サーチャージがかからない会社を探すことにしました。

そこで見つけたのがAir Canadaです。

AIR Canadaについてもこちらの記事で詳しく説明しています。

めおとクレジット in US

この時AEROPLAN（カナダエアーのマイル）もアメックスで期間限定プロモーション中、
１５％UPで１，０００アメックスポイントから１，１５０マイルに交換出来ました。
（通常時1,000 to 1,000）

AEROPLANでANA日本往復は１００，０００＋CA$１０８．７０

＊この画像は僕が実際に予約した画面ではないので手数料が若干異なります。僕の時はUS$７８．９４（CA$１０４．６０）

基本的にUSDのほうがCADよりも高い傾向。そのため手数料は大体US＄１００以下です。

最終支払額は８５，０００アメックスポイント＋US$７８．９４（CA$１０４．６０）

先に述べたようにアメックスで１５％アップのプロモーション中だったので結果なかなかお得に予約できました。

＊注意点

ここでもヴァージンアトランティックと同様、早めにAir Canadaのアカウントを作っておきましょう。

通常はアメックスのサイトからサクッとポイント移行できるはずですが、Air Canadaアカウントを作ったばかりだとアメックスアカウントとの連携まで時間がかかるので、アメックスのカスタマーサービスに電話でトランスファーしてもらえました。こちらも丁寧に対応してくれます。

番外編その２：他の近隣諸国を経由する

ここでまた番外編。

今回問題だったのは燃油サーチャージでしたが、中にはかからない国もあります。

日本の場合、シンガポールやタイなどを経由にするとそれらの国はかからないため結果航空券が直行便より安くなります。

例・ニューヨーク〜東京〜シンガポール〜東京〜ニューヨークの場合

日本円の場合

米ドルの場合

どうですか？

１番初めに出したANAで直行便を購入した場合と比較すると

日本円の場合
- 直行便￥２６３，１４０→シンガポール経由便￥１７０，１７０
米ドルの場合
- 直行便＄１，６７０．２８→シンガポール経由便＄１，１４９．９８

めちゃくちゃお得です。

難点は時間が必要な事と飛行機に乗る時間が長いので疲れそうということでしょうか。

もちろんあいだの東京での滞在・シンガポールの滞在の日数はご自身で選べます。

時間にゆとりがある人は是非、シンガポールなどで優雅な旅行を楽しみつつ日米往復してみてください。

燃油サーチャージに関しては別記事にまとめたのでこちらも参考にどうぞ。

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まとめ

ということで、今回の件で同じ航空券を取るにも色々工夫次第で結構変わるということがわかり、非常に良い経験になりました。

その時の状況次第でどの購入方法がお得なのかは変わってきますのでぜひ比較検討されることをおすすめします。

この経験が少しでも誰かの旅行の助けになれば嬉しいです。

[2023年アメリカ版]Amex Blue Business Plusで倍速でANAマイルが貯まる。申請方法〜使い方

OTTO — Thu, 08 Sep 2022 19:14:06 +0000

こんにちは、Ottoです。

我が家のメインカードはアメックスです。
「日常使いでポイント貯めてマイルだけで旅行とか航空券とか手に入れてタダで楽しく過ごしたい。」
そんな夢を見ながら過ごしていますが、そんな夢も夢じゃなくしてくれるのがAmexカード三刀流使いするAmex Trifecta（アメックストライフェクタ）です。

Amex Trifectaについては別記事で詳しく解説してます。

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今日はこのAmex三刀流のに欠かせない「Amex Blue Business Plus」をご紹介。

Amex Blue Business Plusとは

まずはスペックをお伝え。

年会費無料
ポイント２X （カレンダーイヤーで＄５０，０００まで）
限度額を超えても使用可能
最初の１２ヶ月間は年利無料。→詳しくはこちら

他の年会費があるカードのように特典が多くはないですが無料で常に２倍ポイントが付くカードは少ないです。

他社ではCitiのダブルキャッシュカードがポイント２X、ChaseのFreedom Unlimitedが１．５Xです。

Chase Freedom Unlimitedは別記事で紹介してるので興味ある方はこちらもどうぞ。
このカードは通常１．５Xですが他のカードとの組み合わせで１．８７５X〜２．２５Xに変わります。

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ビジネスカードの作り方

え、ビジネスしてないから作れない？大丈夫。誰でも作れます。

審査は通りやすいです。

特に申請時に聞かれませんでしたが、例えばYoutubeアカウント（グーグルアカウント）を持っているだけでもビジネスをしているとみなしてくれますので誰でも申請できます。

いくつかの個人情報を入力後、数分で審査完了です。僕も１分足らずで完了しました。

Blue Business Plusの紹介リンクはこちら

以下の通り、申請の記入方法を解説します。

申請方法の手順

以下の項目に答えます。

① メールアドレス

②会社名（正式名称）

個人事業主の場合は自分の名前を記入
登録している名前がある場合は正式名称で記入

③カードに載る会社名

カードの自分の名前の下に載る会社名です。
正式名称を記載しても大丈夫ですが、載り切らない場合もあります。

④DBA（Doing Business As）

会社を登記と別の名前で運営している場合はDBAとなります。
ない場合は下にチェックを入れましょう。

⑤会社の住所

持っていない場合個人の住所でもOK

⑥業種（以下から選択）

Agriculture 農業
Construction 建設業
Finance/Real Estate 金融・不動産
Insurance Services 保険
Manufacturing 製造業
Non-profit 非営利
Retail Trade 小売業
Wholesale Trade 卸売り業
Other その他

大抵の人はOtherでOKです。

⑦会社形態

Corporation 法人・有限会社など
Partnership 合同会社
Sole Proprietorship 自営業・個人事業主

ここもSole ProprietorshipでOK。

⑧営業年数

何もしていない人はless than one year。

⑨従業員数

いなければ１名。

⑩営業利益など

Annual Business Revnue(年間営業収益)
- 最低が＄１，０００からなのでない人は＄１，０００。
Estimated Monthly Spend(推定月額使用額)
- ０でもOK

⑪Federal Tax ID

Sole Proprietorshipの人は持っていないので無記入で。

⑫Role in Company (役職)

個人事業主なのでOwnerで。

⑬First Name / Last Name

⑭個人情報記入

住所
- 家の住所でOK。My home address is the same as my business address（家の住所とビジネスの住所が同じ）もチェック。
他はご自身の個人情報を記入。

⑮合計年収

ご自身の推定年収を記入。

あとはSubmit applicationをクリック！すぐに結果が出ます。

かんたん。

オススメポイント① ANAマイルが倍速で貯まる

このAmex Blue Business Plusは完全にANAカードの上位互換。

アメリカにもANAカードUSAがありますが、ポイントは１Xで年会費は＄７０。特に使えそうな特典も無いけど日本人に大人気。
理由は英語ができなくてもクレジットヒストリーがなくても作れるので、アメリカに来たばかりの駐在さんはまずこのカードから作るのでは無いでしょうか？そしてそのまま持ち続けてませんか？僕も初めはANAカードでした。

SSNも手に入れ、銀行口座も作ったらほぼANAカードはお役御免。２年目になる前に解約しましょう。

ポイント全て２X。ノンカテゴリーでも倍速。

全てポイント２X。
アメックスポイントはANAマイルに１：１で交換できます。

何も考えずにこのカードを支払に使っただけでもANAマイルが倍速でたまります。

Amex Trifecta「アメックス・トライフェクタ」で倍速以上に

アメリカではアメックスを３枚使うとさらにお得になる通称「アメックス・トライフェクタ」が有名です。

これはアメックスカード３枚

これらを組み合わせるとあらゆるカテゴリーでポイント２X〜５X

アメックスがメインの人は是非検討してみてください。

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Blue Business Plusの弱点

完璧に思われるこのBlue Business Plusカードにも個人的にここが弱いなと思う点があります。

アメリカ国外ではつかってはいけない

これが１番の注意点。海外利用手数料２．７％かかります。

Foreign Transaction: 2.7% of each transaction after conversion to US dollars
公式サイトより

これがなければほぼ無敵ですが、年会費無料なので欲張りはできません。

アメリカ国外の旅行時は使わないほうが良いです。

駐在の方など、日本に完全帰国される方は使い方にもよりますが帰国時に解約を検討される方が良いでしょう。

上限が＄５０，０００まで

For the first $50,000 in eligible purchases in each calendar year
公式サイトより

カレンダーイヤーで上限＄５０，０００までが２Xの対象です。それ以降は１X。

もしビジネスで使うなら足りなさそうですが、個人で使うならほぼ超えることはないですね。

僕の場合、Blue Business Plusはノンカテゴリーに使います。メインカードのAmex Goldとのコンビネーションで使うのでこの上限は超えません。もし、このカード一枚ですべて済ませようと思っていたら絶対にもったいないです。

アメックスで全てカバーする予定の人はゴールドカードもおすすめです。

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たまにAmexお断り

最近は少なくなってきましたが、Amexお断りもあります。コストコ（COSTCO）はVISAしか使えないし、ニューヨークでは特に日系の会社（無印・ダイソー等）で使えなかったです。ついでにチャイナタウンもアメックスお断り多いです。

そんなときのために年会費無料のVISAカード、Chase Freedom Unlimitedもサブで持ってます。

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まとめ

ビジネスカードだけど誰でも作れる。
最初の１２ヶ月は年利無料。
全て２Xでポイントもらえる。
年会費も無料。

無料なのにかなり優秀。まだの方はぜひ。

AMEX Blue Business Plusの紹介リンクはこちら

Amex trifectaアメックス３枚持ってると便利ですよ[2022年アメリカ版]

OTTO — Wed, 31 Aug 2022 14:27:03 +0000

こんにちは、Ottoです。

アメリカに住んでる一つの利点はクレジットカードかなと思ってます。日本のクレジットカードよりも遥かに特典やメリットが多いです。

そして、個人の信用調査でクレジットヒストリーというものをチェックされます。これはビザ申請や、アパートなどの賃貸契約やさらには就職の際のバックグラウンドチェックにも使われます。

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インフレが激しい今だからからこそアメリカのクレジットカードを使って特典で航空券取ったりホテルとまったりとタダで旅行に行こうと目論んでます。

それぞれカードで特徴が違うので、使い方によって知らないと損をしてることも・・・

ポイント以外にも旅行に関して使える特典も考慮すると我が家はAmexがメインカードになりました。

今回はAmex を最大限に活用するための「Amex Trifect（アメックストライフェクタ）」について詳しく見ていきます。
現在、我が家で実際に使っている・そしてこれからこうして行きたいみたいなことを踏まえてお伝えしていきます。

これからクレジットカード作る人やどのカードがいいか迷ってる人の参考になればと思います。

日常生活で使ってポイントは旅行とかに使いたい方向け

我が家のような方を対象にしています。日常で使って、たまった特典は主に航空券やホテル・旅行に使う感じ。

参考までに、我が家の基本情報は

夫婦ふたり暮らし
車無し・電車やバス利用
自炊中心
週１回くらいはレストランに行く。
年に数回は旅行に行きたいと思ってる。

こんな感じです。

我が家のメインカードはAmerican Express

我が家はAmerican Expressをメインにしています。しかし、いかなる利用もポイントをできる限りゲットしたい！ということで他社も少し使っています。

今現在のクレジットカードの布陣は、

American Expressが4種類
- Amex Platinum
- Amex Gold
- Amex Green
- Amex Blue business Plus

と、この２枚でカバーされないところに

Chase Freedom

を使ってます。

なぜChase Freedom Unlimitedが必要？

Chase Freedom Unlimited は条件なしに全てX１．５ポイントとドラッグストアＸ３ポイントがつく上にブランドがVISAなので、主にアメックスが使えないCOSTCO（コストコ）やTargetでメインに使っています。我が家は月に一回はCOSTCOで買い物しています。

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Amex Trifecta（アメックス・トライフェクタ）

さて、今回のメインとトピックです。

アメックスは３枚セットで使うと最大の効果を発揮します。この３枚使用のコンボをAmex Trifecta（アメックストライフェクタ）と言います。

カード構成は以下の通り。

なぜこの３枚なのかというと、年会費ほぼ無料でポイントがつきまくるからです。

各種ラウンジが使えてウハウハ

センチュリオンラウンジが使える

あのセンチュリオンラウンジが無料で使えます。同伴者も２名まで無料です。

アメリカ主要都市の空港にはだいたいあります。現在１２箇所。出発か乗り換えで利用可能。

ラウンジのクオリティーは最上級。

豪華な食事だけでなくアルコール含むドリンクやマッサージなんかも無料という素晴らしいサービス。

乗り継ぎや搭乗待ちの無駄な時間も優雅に過ごせます。

注意点

2023 年 2 月 1 日からCenturion® ラウンジの無料ゲストの利用規約が変更になります。

米国プラチナカードおよび米国ビジネスプラチナカード会員には、1 回の訪問につき、ゲスト 1 人につき 50 ドル、お子様（2 歳から 17 歳まで）は 30 ドルかかります。
2022 年から、各暦年（1 月 1 日から12 月 31 日までの間）に、カードでの対象となる購入で $75,000 以上を使用すると、同伴者が最大 2 名無料になります。

現実的に夫婦二人で利用の場合はプラスで＄５０掛かりそうなので、頻繁に使う場合はそれぞれでアメックスプラチナムを持つことも考えたほうが良いいかもしれません。

デルタスカイラウンジ

デルタ航空のラウンジがデルタ航空券を持っていれば使えます。同伴者は＄３９／人。

本来は下記のどちらかが必要です。

Delta Sky Clubのメンバー*条件あり
Delta SkyMiles^® Reserve American Express Card所有（年会費＄５５０）

デルタのラウンジも評判いいですね。

Priority Pass^TM Select lounge

プライオリティーパスが無料です。どのPriority Pass^TM Select loungeでも同伴者２名まで無料。それ以上のゲストはプライオリティーパス・スタンダード会員のゲスト利用料（＄３２/人）がかかります。

事前登録必要でプライオリティーパスが届くまで１０〜１４日かかるようです。使う予定の方は早めの準備をしましょう。

一部のラウンジはゲスト利用不可だそうなので事前に調べると良いです。

Airspace

アメリカ・サンディエゴ国際空港が運営しているラウンジ。配偶者と２１歳以下の子供または２名までの同伴者が無料で利用可能です。

Plaza Premium Lounges

香港拠点で世界２１カ国で利用可なラウンジサービス。２名まで同伴者無料です。

Lufthansa

ドイツの「ルフトハンザドイツ航空」との提携プログラムで、ミュンヘン空港もしくはフランクフルト空港にあります。同伴者はゲスト利用料が必要です。

Amex Trifecta（アメックス・トライフェクタ）の弱点

３枚で敵なし状態のアメックス・トライフェクタですが、弱点はCOSTCO（コストコ）のようなVisaしか使えない場合。そんなときのChase Freedom Unlimitedが必要です。

さらに、項目で上げるならば特に次の２つ、

ガソリン代
交通費

この２つは出費も多いのでポイントＸ３以上になると嬉しいですよね。

我が家は車を持っていないのでガソリン代は特に問題ないですが、もし交通費が大きく出るならば、

交通費 （Transit）→ American Express Green Card でＸ３

交通費の出費が多い人はAmerican Express Green Cardを検討しましょう。

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Amex Green Cardの紹介リンクはこちら

便利なカードですが、ネックになるのは年会費＄１５０です。そのためトライフェクタには含めません。

他のアメックスカード（ゴールド・プラチナム）は、特典で年会費は回収できたりするんですが、このグリーンは僕たちの生活スタイルだとイマイチこの特典で還元できません。特に最近は自転車通勤をしているのでそこまで交通費が高くないので今はいいかなと思ってます。

これよりは年会費無料のブルービジネスプラスで全てＸ２のほうが圧倒的魅力。

もし作るならアメリカ国外に頻繁に出たり（ブルービジネスプラスは海外手数料がかかります。グリーンカードはかかりません。）または交通費（電車・バス・タクシー・UBER）することが増えたときに検討しています。

交通費高めの方はぜひ検討してみてください。

まとめ

以前はまだニューヨークでもアメックスお断りが多かったんですが、電子決済の普及とともにほとんどのシーンで使えます。

これからクレジットカードを持つ予定の方はぜひ今回の記事を参考にしていただければ嬉しいです。

Amex Gold・Platinumの紹介リンクはこちら

Blue Business Plus紹介リンクはこちら

[2023年度版]Amex Goldレビュー｜ウェルカムボーナスでANA日本行き航空券が手に入る便利なカード

OTTO — Sun, 14 Aug 2022 15:11:38 +0000

こんにちは、Ottoです。

アメリカ在住の皆様は年に一度は日本に一時帰国される方も多いのではないでしょうか。

家族全員での日本行き航空券はかなり高額・・・

そこでクレジットカードの活用をおすすめします。

アメリカのクレジットカードは特典が豊富。普段のショッピングに使うだけでいつの間にポイントが貯まり、航空券・ホテル代・レンタカー代などもタダでゲット。

今回は僕たち夫婦も使っているアメックスゴールドカードをご紹介します。

American Express® Gold Card

メリット

航空会社・ホテルのポイント移行できるパートナーが多い
ANAマイルにポイントを直接交換できる
特典の引き換えが多様
４Xポイント：レストラン（全世界対応）、テイクアウト・デリバリー（アメリカ国内のみ）
４Xポイント：スーパー（アメリカ国内のみ）
３Xポイント：航空券購入（条件あり）
＄１２０UBERクレジット（毎月＄１０）
＄１２０ダイニングクレジット（毎月＄１０・）
カードがメタル
特典利用で年会費が実質＄１０
為替手数料無料

デメリット

年会費＄２５０
特典が複雑
レジットスコアGood〜Excellentが必要

Amex Gold カード申請はこちら

こんな人におすすめ

大量のウェルカムボーナスがもらえるカードを探している
貯めたポイントをANAマイルに移行したい
ANAカードより高い還元率のカードがほしい
レストランやスーパーの出費が多い
貯めたポイントを航空券やホテル等幅広く活用したい

カード概要とレビュー

ウェルカムボーナス６０，０００ポイント

Amex Gold カード申請はこちら

ボーナス条件

６０，０００ボーナス
- 最初の６ヶ月間で＄４０００利用が条件です。たいてい３ヶ月以内での利用条件が多いため、これもアメックスゴールドの使い易さの要因です。
＄２００バック
- 最初の３ヶ月での買い物利用

ポイント4倍：アメリカ国内スーパー

我が家は食料品の支出が完全に１番です。その全てに４倍のポイント！

これだけでマイルでの日本行きがぐっと近づきます。

注意点

コストコ（COSTCO）等のWholesale系は対象外です。特にコストコ（COSTCO）はVISAしか使えないので、アメックスではありませんがChase Freedom Unlimitedを使います。

コストコ（COSTCO）をよく利用する人はこちらもおすすめです。

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ポイント4倍：全世界のレストランとアメリカ国内のデリバリー・テイクアウト

次に出費が多いのが飲食費。頻繁に行くわけではないですが、物価が高いニューヨークではレストランだけでなくカフェなども高いです。

どのくらい高いかというのは以前Tsumaがまとめていたので気になる方はこちらをどうぞ。

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レストランでのポイント4倍は全世界で使えます。旅行先や日本への一時帰国でも使えるので重宝します。

ポイント3倍：航空券購入

航空券の直接予約かアメックストラベル経由が条件。

我が家はこれはそこまで使ってませんが、航空会社から直接購入でもポイント３倍は心強い。

荷物の保険も有り

航空会社の補償範囲を超えての機内持ち込み手荷物で最大＄１，２５０と受託手荷物で最大＄５００保証。

アメックスプラチナムのようにラウンジ利用はできません。

注意点

旅行代理店等からの航空券購入は適用されません。

代理店購入が多い方でアメックス・ポイントをためたい人はアメックス・グリーンカードをおすすめします。
ホテルや交通費など旅行に関する事はほぼポイント３倍になります。

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為替手数料無料

アメリカ国外への旅行・日本への一時帰国時でも外貨手数料がかかりません。通常１〜３％かかります。

アメリカ国外で利用する際はそれぞれ通貨の為替チェックは忘れずに。

注意点

利用時は現地通貨決済かUSドル決済か選択する場合があります。

必ず現地通貨決済を選びましょう。その時の為替レートでは有りませんが、それに近いアメックスが処理する時点での独自レートのUSドルで請求されます。

USドル決済を選ぶと手数料が含まれ実際のレートより高額で請求されます。注意しましょう。

年会費は実質＄１０

アメックスゴールドを避ける理由は年会費＄２５０ではないでしょうか？

実は特典でほぼカバーされます。

・UBERキャッシュ→＄１２０（毎月＄１０）
・ダイニングクレジット→＄１２０（毎月＄１０）

＝合計＄２４０
年会費は実質＄１０。

毎月＄１０のUBERキャッシュ

配車サービス＆UBER EATS両方で使えます。入ったUBERキャッシュはその月に使い切らないと失効します。

毎月＄１０のダイニングクレジット

利用先は以下の通り

Grubhub（フードデリバリー）
The Cheesecake Factory（レストランチェーン）
Goldbelly（オンラインマーケット）
Wine.com（ワイン通販）
Milk Bar（カフェ・ベイカリー）
Shake Shack（ハンバーガーチェーン）

僕たちはデリバリーサービスのGrubhubでよく利用します。ニューヨークでは大抵のレストランで利用可能です。ピックアップでも使えるので便利です。

それぞれ最低月１回は使うので重宝しています。

１年目はウェルカムボーナスが年会費超えでプラス

年会費は実質＄１０ですが、１年目はウェルカムオファーにより作るだけでプラスになります。

家族カードは作らず夫婦間リファー

僕たち夫婦はそれぞれAmex Goldを持っています。

家族カードはウェルカムボーナスが入りません。

ご夫婦の場合は家族カードは申請せず、片方のリファーで申請するとウェルカムボーナスが２倍になる上に紹介（リファー）ポイントも獲得できます。

TSUMAが申請時は期間限定７５，０００ポイント。
僕はTSUMAからの紹介（リファー）申請で９０，０００ポイント。
さらにTSUMAは紹介（リファー）ポイントでプラス３０，０００ポイント。

７５，０００＋９０，０００＋３０，０００＝夫婦合計１９５，０００ポイント

カードを作っただけで獲得できました。

６万ポイントでANAでアメリカ〜日本２往復できる

６０，０００ポイントの価値は、

ANAマイルでアメリカ〜日本往復がエコノミーならどのシーズンでも１往復できます。

Membership Rewards® Points（MRポイント）とは

アメックスカードを使うと利用金額に応じてMembership Rewards® Points（MRポイント）がたまります。有効期限は無し！アメックスカードを持っている限り失効しません。

Amex のMembership Rewards® Points（MRポイント）の使い方は３種類、

航空会社マイレージに交換
Amex Travel portalで利用
ギフトカードに交換
カード支払いに利用

それぞれの使い方で価値が変わりますので自分にあった使い方を見つけてみましょう。

個人的におすすめはトラベル系カテゴリーでの利用です。

航空会社マイレージに交換・ANAもできるよ

個人的にはこれが１番欲しいメリット。
ニューヨーク〜日本の航空券は結構高いです。私事ですが職業も自営業みたいな感じなので日本に行くとなると僕の収入が止まりますｗ
飛行機代やホテル代がタダになるのは本当に嬉しいです。

各航空会社は航空連合（エア・アライアンス）を提携していて同じ連合ならばコードシェア便も利用できます。

17社の提携パートナー

Aer Lingus
AeroMexico
Aeroplan
Air France KLM
ANA Mileage Club
Asia Miles
Avianca LifeMiles
British Airways Executive Club
Delta Air Lines
Emirates Skywards
Etihad Guest
HawaiianMiles
Iberia Plus
JetBlue TrueBlue
Qantas Frequent Flyer
Singapore Airlines KrisFlyer
Virgin Atlantic Flying Club

スターアライアンス系

ANAが所属するスターアライアンスは以下の４社。

ANA（全日空）
AIR CANADA（エアカナダ）
AVIANCA LIFEMILES（アビアンカ航空）
SINGAPORE AIRLINES（シンガポール航空）

ANAマイルの難点は有効期限があることです。移行するときは直前でやるほうがいいです。

使う直前までMRポイントのまま保持していればポイントが失効しないのでMRポイントの方がANAマイレージで持っているより便利。

スカイチーム系

DELTA AIR LINES（デルタ航空）
AEROMEXICO（アエロメヒコ航空）
AIR FRANCE（エールフランス）

この中だと個人的にはデルタ航空が魅力。デルタでも日本便があります。注意点はニューヨークから東京への直行便は無く経由便のため少し時間がかかります。

ワンワールド系

BRITISH AIRWAYS（ブリティッシュ・エアウェイズ）
ASIA MILES（キャセイパシフィック航空）
IBERIA PLUS（イベリア航空）
QANTAS LOYALTY（カンタス航空）

Asia MilesでJALがブッキングできるようです。

ASIA MILESからJALが予約できます。マイル数はJAL直接より多めですが、現在AMEX MRポイントから移行で２０％ポイントアップしてます。

たまにこういうお得なキャンペーンが出るのでそのときに合わせてフレキシブルに航空会社を選んでもいいかも。

その他

AerClub – Aer Lingus（エアリンガス）
EMIRATES（エミレーツ航空）
ETIHAD AIRWAYS（エティハド航空）
JETBLUE（ジェットブルー）
HAWAIIAN AIRLINES（ハワイアン航空）
VIRGIN ATLANTIC AIRWAYS（ヴァージン・アトランティック航空）

これは無所属でどのアライアンスにも加盟していません。

この中でもVIRGIN ATLANTIC AIRWAYSとETIHAD AIRWAYSはANAと提携しているようです。

このあたりも特典ボーナスが出ていたら検討しても良さそう。

ホテルに使える（ヒルトン・マリオット）

ホテル予約もポイントでできます。

Choice Privileges
ヒルトンホテル
マリオットホテル

Choice Privilegesはコンフォートホテルです。

この中ならばヒルトンが１０００ポイント＝２０００ヒルトンポイントでお得ですかね。

これもたまにプロモーションでポイントアップがあるみたいなので要チェック。

AMEX Travelで使う

Amex Travelでホテル・航空券・レンタカーに利用できます。

結構レートが高いです。ちょっともったいない感じがします。

ギフトカードに交換

最大1pt=1¢ですが、それ以下のものも多いので頭の片隅においておく程度です。

カードの支払いに利用

1pt=0.6¢に交換です。とてももったいない使い方になってしまいますのでこれも頭の片隅においておく程度です。

カード支払い利用がメインならばキャッシュバックカードを使ったほうがいいですね。

ポイントを貯める裏技

アメックスゴールドを使い倒している僕のおすすめのポイントのため方、裏技を紹介します。

裏ワザ①　Amazon でもポイント４倍にできる

皆さんアマゾンは使いますか？通常はアマゾンはポイントX１でですが、ここで裏技を使いましょう。

スーパーマーケットWhole Foodsでギフトカードを買う。

なんとスーパーマーケットでギフトカードを買うとポイント４倍！
これを利用するとアマゾンだけでなく他のギフト券も対象になるので、映画館やアップルカードもポイント４倍です。

この裏技によりテレビをアマゾンで購入して大量ポイントゲットしました。

注意

ギフトカードはたいていレジに並ぶレーンのありますが、通常レジではなくカスタマーサービスのカウンターに行かなければなりません。IDが必要なので準備を忘れずに。

Targetやコストコ（COSTCO）等のホールセール系は対象外です。要注意。

裏ワザ②　Apple Payで一枚のカードをシェア

Apple Payを使えば家族も一緒に使えます。家族カードのように実質１つのアカウントを共有するためポイントを貯め易いです。

アメックスはポイントを家族でも他のアカウントに移行できません。
家族カードだと同じアカウントでポイントが貯まりますが、アメックスゴールドのような大量ウェルカムボーナスがあるカードでは先に触れた夫婦間紹介（リファー）のほうがお得です。

もし家族間でポイントを共有したい際はもう一つの裏技があります。

裏ワザ③　他の年会費無料カードで家族カードを作る

直接のアカウント間のポイント移行はできません。

しかし、アメックスでは家族カード（Authorized Member）で紐付いている名前であれば、その個人の航空会社のマイレージアカウントにトランスファー可能になります。

アメックスゴールドのような大量ウェルカムボーナスがもらえるカードで家族カードを作ってしまうと片方はウェルカムボーナスが手に入らなくなります。しかし、年会費無料カードなら維持費もかからずボーナスも低いため問題ないです。

これでアメックスゴールド等の大量ウェルカムボーナスを逃さずに、でもポイントは実質共有できます。

RAKUTENを活用

楽天アメリカバージョンです。こちらは日本版と違いショッピングサイトでは無く、キャッシュバックサイト。
日本にも近いサービスの楽天リーベイツというサイトであるようです。

楽天経由でサイトに行って買い物をするとキャッシュバックポイントが入ります。セール時期などは１０％〜２０％になることも。

祝日などの時期でキャッシュバックレートが違うのでこまめにチェックしましょう。セール時期などは１０％〜２０％になったりも。

注意・アメックスゴールドはクレジットカードではなくチャージカード

アメックスゴールドはチャージカードと呼ばれるカードで通常のクレジットカードとは異なります。

大きな違いは限度額が無く、必ず毎月全額を一括返済しなければいけません。

ご利用は計画的に。

まとめ

アメックスゴールドをご紹介しました。

僕たち夫婦は普段の買い物に使うだけでポイントを貯め、日本〜アメリカ航空券を手に入れたい、という野望で使っています。

まだの方は次の手順で利用してみましょう。

STEP

今すぐアメックゴールドを申請

American Express^® Gold Cardを申請ページに移動

STEP

６ヶ月で＄４０００使ってウェルカムボーナス獲得

スーパーマーケットのショッピングで使う。
レストラン・外食費で使う

STEP

ネット通販はRAKUTENを経由

RAKUTENを登録

STEP

航空券マイルに交換

事前に航空会社のマイレージアカウントを開設しましょう。

＼ ウェルカムボーナス６０，０００ポイント ／

Amex Gold カード申請はこちら

[2023年版]Chase Freedom unlimitedレビュー｜アメリカで初めてのカードにおすすめ・年会費無料で＄２００もらえる

OTTO — Sat, 06 Aug 2022 04:05:43 +0000

こんにちは、Ottoです。

アメリカのクレジットカードは、大量のポイントや様々な特典がありオトクが満載。
年会費がかなり高いものもあれば無料のものもありますが、有料だから無料よりいいとは言い切れないのが魅力です。

それぞれのライフスタイルに合わせて複数枚組み合わせて使うことで更に効果を発揮することも。

今回は僕が実際使っているChase Freedom Unlimitedについて実際に使っている感想を交えてお伝えします。

Chase Freedom Unlimitedとは

Chase Freedom Unlimited

メリット

ウェルカムボーナス：＄２００
年会費：無料
１．５％バック：全てのカテゴリーに無制限キャッシュバック
５％バック：配車サービスLyft（２０２５年３月まで）
５％バック：Chase Ultimate Rewards経由で旅行
３％バック：ドラッグストア
３％バック：レストランダイニング・テイクアウト・デリバリー
口座開設から１５ヶ月は年利０％。

デメリット

為替手数料：3%
クレジットスコアGood〜Excellentが必要

発行銀行はJPMorgan Chase 。カードブランドはVisa。

＼ 年会費無料・ウェルカムボーナス＄２００／

Freedom Unlimited 申請ページはこちら

こんな人におすすめ

キャッシュバックがシンプルな年会費無料カードが好き。
コストコ（Costco）でよく買い物する。
Chaseポイント（Chase Ultimate Rewards）を有効活用したい。
親カード（Chase Sapphire Preferred® Card か Chase Sapphire Reserve®）持っている。

カード概要とレビュー

ウェルカムボーナスが＄１５０→＄２００に。

通常は＄１５０です。ただし、年会費無料カードなのでそもそもこのウェルカムオファー自体無くなるかもしれません。

アカウント開設から３ヶ月以内に＄５００の利用条件。

年会費無料カードなのに今なら＄２００も入ります。この条件なら、作っただけで＄２００入るようなもの。

５％キャッシュバック：Chase Ultimate Rewardsで旅行

Chase Ultimate Rewardsを使えば貯まったポイントも旅行代金の支払いに使えます。ポイントと現金両方合わせて使うこともできます。
航空券やホテルだけでなく、日本のレンタカーもこちらから予約できました。

年会費無料カードで５％付与は大きいです。

５％キャッシュバック：Lyft（リフト）配車サービス（2025年３月まで）

ニューヨークのタクシーといえばイエローキャブというイメージがあると思いますが、正直ほとんど使ったことがありません。

タクシーを使うときはいつもLyftかUBERを比較して安い方を使います。

ニューヨークに来る際はリフトを登録しましょう。今なら下の紹介リンクからの初回登録で＄１５バックします。

Ride with Lyft

３％キャッシュバック：ドラッグストア・レストランダイニング・テイクアウト・デリバリー

この３％があることで、ほぼ日常はこの一枚でだいたいカバーしてくれます。

レストラン３％はベストではないですが、こちらも年会費無料カードではかなり大きいです。

口座開設から１５ヶ月は年利０％。

開設から１５ヶ月までMinimum payment(最低支払額)さえ払えば手数料がかかりません。大きな持ち出しなどがあって一度で払いたくない場合はとても便利。僕たち夫婦は引っ越しや家具などの大きな買い物がある際はこういったカードを存分に活用しています。

１５ヶ月以降は19.74%–28.49%.になるので計画的に。

その他ベネフィット：

Cell Phone Protection
→12ヶ月以内に２回まで。1回あたり800ドル、年間1,000ドルまで補償。50ドルの自己負担あり。
フードデリバリーDoorDashのDashPassが3か月間無料
→その後9か月は月額50％オフ
Instacart+のメンバーシップが３ヶ月無料
→２０２２年６月１５日から２０２４年７月３１日まで
旅行キャンセル保険
→病気・悪天候・その他規定により認められた状況により旅行がキャンセルや旅程の短縮があった場合、一人当たり最大$1500、１つの旅行につき最大＄６０００まで、旅行代金と変更不可の手数料が払い戻されます。
お買い物補償
→購入後１２０日以内に破損または盗難にあった場合、最大＄５００/件、１つのアカウントにつき＄５０，０００まで補償。
メーカー保証の１年延長
→アメリカ国内の製品でメーカー保証が３年以下ならば１年の延長保証が付きます。

コストコ（COSTCO）で使える

アメリカのコストコ（COSTCO）の支払いは現金・デビットカード・VISAブランドのクレジットカードのみ。

同じVISAのカードでもコストコ（COSTCO）等のホールセールはポイントが通常１％しかつかないカードがほとんどです。

全てに１．５％がつくChase Freedom Unlimited® はコストコ（COSTCO）をよく利用する人には重宝します。

Chase Freedom Unlimited® 　VS　Chase Freedom Flex℠

Chaseにはもう一枚の年会費無料カード「Chase Freedom Flex℠」があります。

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我が家では両方所有して使い分けています。

大きな違いは以下の通り。

スクロールできます

	Chase Freedom Unlimited®	Chase Freedom Flex℠
ウェルカムボーナス	＄２００３ヶ月以内に＄５００利用条件。	＄２００３ヶ月以内に＄５００利用条件。
３ヶ月毎のボーナスカテゴリー	なし	５％キャッシュバック３ヶ月毎に＄１５００まで。
ボーナスカテゴリー	５％バック：Chase Ultimate Rewards経由の旅行購入３％バック：ドラッグストア３％バック：レストランダイニング・テイクアウト・デリバリー
その他	１．５％	１％
カードブランド	Visa	Master

注意点と欠点

とにかくキャッシュバックさえすれば良い人には不向き

Chase Freedom Unlimited®の１．５％キャッシュバックはChase Ultimate Rewardsで使用するには非常にシンプルで便利。しかし、とにかくキャッシュバックさえすれば良いという人には１．５％キャッシュバックは決して高い還元ではありません。他社には２％以上キャッシュバックするカードもあります。

僕たちはアメックスのBlue Business Plusカード（全て２％キャッシュバック）も使っています。アメックスだと直接ANAマイルに還元もできるので便利です。

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ポイントを最大化するには

Chaseには親カードというものがあり、そのカードを持っているとChase Ultimate Rewardsで使えるポイントが２５％から５０％使えるポイントがアップします。

また、Freedom Unlimitedはキャッシュバックカードなので基本はポイントをキャッシュバックでしか使えません。
これら親カードが有れば航空会社やホテルパートナーのマイルにポイントを移行できます。

２５％アップ	５０％アップ
・Chase Sapphire Preferred® Card ・Ink Business Preferred® Credit Card,	・Chase Sapphire Reserve®
年会費　＄９５	年会費　＄５５０

Chase Freedom Unlimited®申請を通りやすくするには

Chase発行カードは他社に比べて少し制約がもあり、審査が厳しいともっぱらの噂です。

Chase銀行で口座を持ってると審査が通りやすいそうです。Chaseカードをが欲しい方はChaseのChecking Accountを検討してみては？

しかも口座開設でもウェルカムボーナスが入ります。

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5/24ルールに注意

Chaseには5/24ルールがあります。

これは他社のクレジットカード会社を含めて２年以内に合計５枚新規カードを作った場合、chaseで新規カードが作れないルール。

これからどういう順番でクレジットカードのステップを踏んでいくか予め予定を建てることをおすすめします。

もし申請が却下されたら

実際に僕もこのカードをネットから申請した時に却下されました。

でも安心してください。却下されても専用窓口（Reconsideration line）に電話で交渉すれば大丈夫です。

詳細は別記事にまとめていますのでチェックしてみてください。

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心配な人はネット申請ではなく最寄りのChase窓口へ

電話するにも英語なので、ハードルが高いなと思う人は窓口で申請しましょう。

その際には、以下の紹介リンクのオファーを持っていると伝えると今回と同様のウェルカムボーナスがゲットできますので忘れずに。

403 Forbidden

ちなみに銀行窓口でもバンカーオファーというものがあり、そちらのボーナスのほうが良い場合も多々ありますので窓口に行く際は相談してみてください。

まとめ

この記事を読んだあなたも今日からあなたもクレジットジャーニーに飛び立とう。

ササッと作ってポイント貯めて旅行でも行っちゃいましょう。わくわくがとまらない！

Chase Freedom Unlimitedの申し込みはこちら

[年会費無料]Citi Custom Cash℠ Cardレビュー＆実際に使った感想

OTTO — Fri, 29 Jul 2022 15:57:52 +0000

こんにちは、Ottoです。

アメリカに来て以来、クレジットカードポイント還元や特典の太っ腹感に衝撃を受けております。まさに消費が投資。

カードや使い方によりますが、ポイントやマイルが１倍〜１０倍、いやもっと貯まるものもあるので、
アメリカ人の旅行の航空券やホテル代等はだいたいマイルでカバーされてるイメージです。
うらうやましい！

羨んでるだけではしょうがないのでとにかく始めてみましょう。

実際に僕が使っているカードの中から、今回はCiti BankのCustom Cash Cardを紹介します。

アメリカのクレジットカードについてまだあまりわからないという方には以前書いたこの記事でいろいろまとめてます。

▶アメリカと日本のクレジットカードの使い方が全く違う[クレジットヒストリー・スコア・レポートについて]

Citi Custom Cash℠ Card

このカードはその支払タームで１番使ったカテゴリーが５％キャッシュバック、またはポイント還元されます。

１番にならなかったものは１％還元です。

ブランドは安定のマスターカード。だいたいどこでも使えます。

そして年会費無料。

該当になるカテゴリーは以下の通り。

Restaurants
Gas stations
Grocery stores
Select travel
Select transit
Select streaming services
Drugstores
Home improvement store
Fitness clubs
Live entertainment

結構守備範囲が広いです。

＄３００＝３０，０００ポイントもらえました

アメリカのクレジットカードの魅力はなんと言ってもウェルカムオファー。作って条件をクリアすれば大量ポイントがもらえます。

正直、無料のカードで＄３００入っただけでかなりお得だったと思ってます。

実は特に申し込む気はなかったんですが、たまたま用事がありCiti Bankのバンカーに会いに行ったところ勧められ、たまたまそのときに申し込めばウェルカムオファーで＄３００＝３０，０００ポイントもらえたので勢いで申込みました。

通常は＄２００のボーナスのようです。＊２０２２年７月現在

条件は３ヶ月以内に＄７５０使うこと。

Earn $200 cash back after you spend $750 on purchases in the first 3 months of account opening.

別の記事でも紹介したんですが、クレジットカードを作る際はバンカーに会って作ったほうが窓口用のプロモーションを持ってることがあります。銀行系カードを検討の方はチェックしてみてください。

こんな無料でお得なカードですが注意点は、

５％は１カテゴリーのみ
＄５００の利用までしか５％にならない

使い方はよく考えなければなりません。でも無料カードでこれはかなり使えます。

我が家の使い方は…

我らの場合の使い方は、

「まあまあ使うけど他のカードではお得にならないカテゴリー」

それは交通費です。カテゴリーはSelect transitになります。

ニューヨークの場合、地下鉄・バスやタクシーをよく使うのでその支払に充ててます。

理由は、今持っている他のカードでは５％までならないことと使用額もものすごい高額にはならないので丁度いいです。それ以外には基本使用しません。

ポイントの有効期限は無し

もちろんCiti bankのポイント「Thank youポイント」は有効期限無しで失効しません。

Chaseのカードを作ろうと思ってる人は注意

もしchaseのカードで構成を組みたいと思っているならば5/24ルールを忘れてはいけません。

これは２４ヶ月以内に５枚以上作っている人にはchaseは新規カードを発行しないというルールです。チェイスは人気１・２を争う人気クレジットカードなのでまだチェックしていない人は調べてみましょう。

Citiクレジットのおすすめ構成は・・・

実際には他のcitiクレジットカードは持っていないんですが、もしCitiのポイントをメインにするとしたら次の３枚でトライフェクタにすると思います。

CITI CUSTOM CASH^SM CARD
CITI^® DOUBLE CASH CARD
CITI PREMIER^® CARD

この３枚でやるとどんな感じにポイントが付くかまとめました。

有料カードはCITI PREMIER^® CARDのみなので３枚持ってもランニングコストはそんなにかからない反面、他社に比べて特典で年会費を回収したりなんてことがしづらいです。

２０２２年７月のCITI PREMIER^® CARDの特典は

８０，０００ポイントのウェルカムボーナス
＄１００の年１回ホテル割引　＊Thank you.com経由かつ１度に＄５００以上利用の場合

この２つなので良く旅行する人は年会費を実質＄０にできるかもしれません。

しかし、Thank you.com経由で一度に＄５００以上のホテル代をかけなければならないので決して使いやすい特典ではないです。あまりThank you.comを使ったことがないので、このサイトが他と比べて安いのか高いのかにも関わって来そうです。

とはいえ、年会費＄９５でほぼほぼ全ての支出をX2以上にできるのは魅力です。

年会費をあまり払いたくないけどポイントを貯めたい人にはおすすめだと思います。

実際使って思うことなど

上記に上げたカードのラインナップ以外にもやアメリカン航空との提携カードやCOSTCOの会員クレジットカードが有名なCitiですが、

正直、ChaseやAmexのように高額年会費のカードとの複数枚の利用で効果が倍増するような使い方やカード特典が弱い印象です。

そのため僕はCitiの有料年会費のカードは持っていないです。今後のCitiの展開に期待ですね。

今回のCiti Custom Cash℠ Cardは、無料カードなのに５％バックはかなり魅力的です。
とりあえず現在の他のカードの穴を埋めるように使って忘れた頃くらいに貯まるであろうポイントで何かできたら嬉しいななんて思ってます。

みなさんも検討されてみてはいかが？

アメリカと日本のクレジットカードの使い方が全く違う[クレジットヒストリー・スコア・レポートについて]

OTTO — Wed, 09 Mar 2022 16:06:28 +0000

こんにちは、OTTOです。

皆さんはクレジットカードはお持ちですか？そりゃもってますよね。

ニューヨークに移り住んでまあまあの年数が過ぎ、アメリカのカード・キャッシュレス可は物凄い勢いで進み、もはやApple Payが主流となり現金どころか財布すらほとんど持ち歩きません。

国が変わればシステムも全く違います。

今回は日米で

クレジットカードシステムがどう違うのか
クレジットヒストリーとは ←これが超重要

について僕の経験からお伝えします。

まずはざっくり日本のクレジットカードのシステムをおさらいしましょう。

日本のクレジットカードシステム

基本の使い方は

対応してるブランド（Visa, Master, JCB, Amex…）が使える店舗で現金代わりに決済
支払い方法選択
- 一括払い
- 分割払い
- ボーナス一括払い
- リボ払い
指定口座から決まった日に引き落とし

ここでのポイントは、購入時に支払い方法を選択しなければならない点かと思います。クレジットカード会社にもよりますが、一括払いで購入してあとからリボにしたりそもそも全てリボの設定ができ、分割は購入時に回数を指定する方法が一般的かと思います。

何が日本独自のシステムかというと、

分割払い設定
ボーナス一括払い
請求額を指定口座から決まった日に引き落とし

ではアメリカのクレジットカードについて説明します。

アメリカのクレジットカードシステム

先に違いをまとめます。

一括払いのみ
Minimum Payment（最低支払額）を守れば好きな金額で支払える
返済はオンラインで好きな時に支払う事も可能
好きな口座から支払える

全然違います。日本でもクレジットカード使い倒していた僕にとってこの違いは大きく、かなり戸惑いました。

めおとクレジット in US

アメリカ在住者おすすめ銀行・クレカ開設ビギナーズガイド｜2025年版 | めおとクレジット in US こんにちは、Tsumaです。夫婦で現在(2025年6月)クレジットカードを20枚以上所有しています。ウェルカムボーナスや日常の利用でポイントを貯め、アメリカ〜日本の往復飛行機…

いろいろ違いがあるので説明していきます。

使い方

どんな買い物でも基本はカード払い。コーヒー１杯でもどんな小さな買い物でもカードを使っています。
理由はカード払いだとポイントが付いて、そのポイントをマイルなどに変換できるからです。

それぞれのカードによってポイント付与率は違いますが、

例えば…
American Express personal Goldだと
グロサリーショッピングとレストランで４X
航空券購入で３X
さらにアメックスのMRポイントは有効期限なしなのでなくなりません。

などなどアメリカのクレジットカードはお得がいっぱいなので賢く使う必要があります。

例外は、デリや小さいお店だと現金払いのみや現金だと手数料や税金なかった事にしてくれたり（多分違法ですが…）もあるので確認しましょう。そういうお店はだいたいATMが置いてあるはずですが、手数料も高い上にスキミング等されたら怖いので僕はできるだけ避けてます。

ニューヨークで有名なところだとステーキハウスの超有名店ピータールーガーが未だにキャッシュオンリーです。エグい商売してますね。

あとはニューヨークの日系スーパーはだいたい＄１０以下だとカード使えない事も多いです。

使えるクレジットブランドはVisa, Master, Discover, American Express等が主流です。少し前まではAmerican Expressも使えないところが多かったですが最近はほぼ使える感じがします。背景には、以前は銀行経由のクレジット決済システムが主流で、アメックスは手数料が他より高いため受け付けない店舗が多かったようですが、Square等のタブレットを使った決済システムの普及でその垣根がなくなってきたように感じます。
残念ながら日本が誇る国際ブランドJCBは使えるところが少ない印象です。

一括払いのみ。カード出すだけ。

カードで支払って終わりです。飲食系ならチップを上乗せします。サイン書く場合もあるし、ない場合もあります。レシートもテキストメッセージ（ショートメール）やEメールで受け取りもできます。

最近はカードをタップするだけやApple Payも多いです。

ApplePay

Apple Pay便利ですよね。

僕たち夫婦はそれぞれで別のカードを持っていて一枚のカードをそれぞれのApple Payに入れて使っています。
家族カード（Autholized member）はあまり作らないようにしているのですが、Apple Payだと最初の認証さえされればどちらのIphoneに入れても使えるので家族カード無しで使えるので便利です。

支払い方法

チェックしなければならない事は

月1回の締日
最低返済金額（Minimum Payment Due）以上を支払い期日（Payment Due Date）までに返済
自分で返済方法を選択
- 銀行口座から返済
- 自動支払も設定可

これさえ守ればペナルティも無し。

しかし、繰り越した残高には利子（金利手数料）が付きます。

日本ではリボ払いの金利が約15%程が相場らしいですがアメリカの平均相場はなんと18.89%。高い！

それぞれカードでちがいますが、いくつかよく耳にするクレジットカードを例に上げると

Ana card USA
- 17.99%
Chase Freedom Unlimited （紹介リンク付き）
- 14.99% – 23.74%（ただし最初の15ヶ月は0%）
American Express Gold（紹介リンク付き）
- 15.99% – 22.99%
COSTCO ANYWHERE VISA^® CARD BY CITI
- 15.24%

この期日までに払わないともちろん遅延手数料（Late fee）が取られます。

それ以上に悪いことはクレジットヒストリー・クレジットスコアに影響します。

アメリカで生活するためにはこれらがとても重要です。

初めて作る人にはChase Freedom unlimitedがおすすめ

最低返済金額（Minimum Payment Due）さえ守ってればとりあえずOKと言いましたが、残りの残高にはもれなくAPR（年利）がつくのでエグい・・・。先にも話したとおり日本のリボ払いより高いので、支払日に使用額を全額支払うがベスト。

ただ、アメリカに来て初めての頃はまだ色々と物入りで整って無いと思うのでAPR（年利）が０％のものから用意すると便利です。

おすすめはChase Freedom unlimited。最初の１５ヶ月金利０％で年会費も無料。チェイスのクレジットカードは審査が厳しいと有名ですが、合わせてチェイス銀行口座も開くと特典が大きいクレジットカード（Sapphire など）が作りやすいしチェイスはどこにでもあるので便利です。

今なら紹介リンクで＄２００もらえます。まだの方はこちらからどうぞ。

銀行口座をまだ作ってない方は、口座開設でもウェルカムボーナスで＄２００もらえますがコツが必要なのでぜひこちらの記事が参考になれば嬉しいです。

クレジットヒストリーとは

個人の信用履歴です。
家賃、ローン、クレジットカード、電話料金の支払い頻度や返済履歴など、個人のこれまでの財務歴の記録です。

アパートを借りる、ビザを申請する、クレジットカードを作る、などなど常にクレジットヒストリーをチェックされます。就職する際に企業側が確認することもあるようです。

僕たち日本生まれの日本人のようにアメリカに来たばかりの外国人にアメリカでのクレジット・ヒストリーはありません。
日本の履歴は関係しないので、最初からクレジット・ヒストリーを作る必要があります。

なかなかそんなの知らなかったじゃ済まされないので自分で理解して管理しなければいけません。

クレジットヒストリーの指標としてクレジットスコアとクレジットレポートがあります。

クレジットスコア

クレジットヒストリーを数値化した指標です。
アメリカではFICOスコア（FICO^® Scores）というクレジットスコアで300~850点で評価され、だいたいの銀行やクレジットカードのオンラインアカウントからチェックできます。それぞれの評価は以下とおりです。

800 〜 EXCEPTIONAL
740 〜 799 VERY GOOD
670 〜 739 GOOD
580 〜 669 FAIR
〜 579 RISKY

スコアを確認するには

FICO^® Scores から有料でレポートを取得する必要があるのですが、たいていの大手銀行・クレジットカード会社はオンラインアカウントから無料で確認できるようになっていることが多いです。
僕はこれまで有料でやったことはないです。

もし自分のネットバンク等で確認できなくてもCredit Karmaから無料でチェックできます。

▶Credit Karma

クレジットレポート

そのままですが、クレジットヒストリーをまとめたレポートです。

アメリカには３大クレジットビューロー（信用機関）があります。

この３社は個人あらゆるのクレジットヒストリーを集めて１つのレポートにまとめます。これにはクレジットカードやローン等あらゆる返済履歴が含まるので家計の日々のやりくりが影響してきます。
これが何かと必要になってくる時があるので注意しましょう。僕もグリーンカード申請時に提出しなければなりませんでした。

ちなみにこれらのクレジットレポートはアメリカの連邦法Fair Credit Reporting Act（公正信用取引法）により１２ヶ月に１回無料で取得できます。

クレジットヒストリーを無料で入手しよう

アメリカ連邦法で唯一認められているサイトがAnnual credit report.comです。このサイトを経由して上記の３社からクレジットレポートを入手できます。無料発行できるのはこのサイトだけみたいです。

▶Annual credit report.com

まとめ

なかなか違う国、違うシステムってなれるまで一苦労。是非今回の記事が誰かの生活の助けになると嬉しいです。

スコアをあげるポイントなどもあるのでまた別の記事で紹介したいと思います。

クレジットカード – めおと in NEW YORK

【2023年8月版】ニューヨーク在住夫婦の一カ月の生活費|クレジットカードの使い分け

2023年8月の実績・利用クレカまとめ

生活費・特別費

食費

外食・交際費

家賃

通信費

交通費

光熱費

日用品・雑貨

保険

娯楽費

クレジットカードのポイントを1年間貯めるとできること

AmexポイントはANAマイルへ

Chaseポイントはマイル＆レンタカーへ

Biltポイントは住宅購入の頭金へ

クレジットカードの使い分けで使っているアプリ

アメリカでクレジットカードの申請が却下されたらやること。

もしクレジットカードの申請が却下されたら

却下される理由

Reconsideration lineに電話する。

何を話せばいい？

例①

例②

拒否されないためにできること

クレジットスコアをチェック

Max Rewards

クレジットスコアのチェック

カードの支払い日・利用状況の一括管理

特典ボーナスの自動設定

Credit Karma

却下されてもあきめないで

アメリカ版Amex Green Card レビュー [モバイルSUICA でお得になる？ならない？]

Amex Green Card（アメックス・グリーン）を作った理由

Amex Green Card（アメックス・グリーン）

こんな人におすすめ

カード概要とレビュー

３倍ポイント：旅行

３倍ポイント：交通

為替手数料無料

ウェルカムオファー

通常４０，０００ポイントあればANAで日本〜ニューヨーク往復できます（ローシーズン）。

CLEARが無料になる

注意点と欠点

①年会費＄１５０がベネフィットでカバーしづらい

②レストランで３倍がお得かどうかは人による

モバイルSuicaでポイント３倍付与されるのか？ならないのか？

２０２３年２月に２週間ほど一時帰国した際に実験してみました。

２０２３年１月は全て３倍が付与されました。

２０２３年２月１日よりモバイルSUICA チャージでのポイント３倍がつかなくなりました。

しかし２月２６日は再度３倍が復活しました。

現在、アメックスに問い合わせ中です。

日本での利用を考えている方は情報を待ちましょう

こんな人におすすめ（モバイルSuicaなし場合）

[２０２３年アメリカ版]海外航空券をお得に買う方法は？NY-日本ANA往復航空券をアメックスポイントで買った話

ANA直行便をNY〜羽田で取りたい

先に結論：Air CanadaからANA直行便（ＮＹ〜羽田）をマイルで購入しました。

ANA通常価格の高さに絶望（２０２２年９月現在）

ANA直行便が高い理由

アメックスポイントでお得にゲットするには

Amex Gold Cardを作るだけで９万ポイントもらえる

アメックスポイントは１７航空会社にトランスファーできる

王道のANAマイルにアメックスポイントからトランスファーした場合

デルタ航空はどう？

番外編その１：ユナイテッド航空を使う

Virgin Atlantic航空からの超裏ワザ

予約は電話でのみ

結論：Air Canadaから購入

最終支払額は８５，０００アメックスポイント＋US$７８．９４（CA$１０４．６０）

＊注意点

番外編その２：他の近隣諸国を経由する

まとめ

[2023年アメリカ版]Amex Blue Business Plusで倍速でANAマイルが貯まる。申請方法〜使い方

Amex Blue Business Plusとは

ビジネスカードの作り方

申請方法の手順

オススメポイント① ANAマイルが倍速で貯まる

ポイント全て２X。ノンカテゴリーでも倍速。

おすすめポイント② 年会費無料

おすすめポイント④ 無料でも紹介リンクで１５，０００ポイントのウェルカムボーナス　ウェルカムボーナスはないが初年度は年利無料。

日常で使うならAmerican Express^® Gold Card（アメックス・ゴールド）

その他はBlue Business^® Plus Credit Card（ブルービジネスプラス）

旅行に行くならThe Platinum Card^®（アメックス・プラチナム）

Priority Pass^TM Select lounge