こんにちは、Tsumaです。
私たちは、Citi BankやChase Bankの銀行開設を経験していますが、アメリカの銀行口座の特徴の一つにSavings Accountという貯蓄用の口座があります。

現在我が家で利用しているCapital Oneの高利回り口座について記事をまとめました。実際、私自身も利用してみて毎月利子が思ったよりも付いてきて驚いています。Checking Accountに入れっぱなしにして使っていないお金に利子をつけて貯金を大きく成長させましょう！

アメリカの個人銀行口座

アメリカの個人口座はChecking Account(チェッキング・アカウント)とSavings Account(セービング・アカウント)の2種類を目にすることが多いです。

Capital One(キャピタル・ワン)銀行

キャピタル・ワン銀行はバージニア州に本社がある金融持株会社です。約25年前にデータとテクノロジーで革命的な発展を遂げた銀行としてATMとカフェを構えている支店が特徴的です。
比較的新しい金融会社ですが、銀行業界でも広く認知されているブランドの一つで1億人以上の顧客へサービスを提供しています。

高利回りの普通預金口座(High-Yield Savings Account)とは

普通預金口座なので、保有している金額に利息が付きます。ハイ・イールドとはこの利息が高いことを示しています。

360 Performance Savings

メリット

• 高利回りAPY｜4.25％(2024年4月現在)
• 月額の口座維持手数料が無料
• 口座内の最低金額なし

デメリット

• 現金の入出金には直接支店に出向く必要あり
• ATMでの入出金にはCapital One Checkingまたは他の銀行口座の預金口座が必要
• 開設ボーナスはなし

高利回り年利4.25％(2024年4月現在)

日本の銀行だと、0.01％くらいで微々たるものしかないので、なかなか馴染みがないですが、高利回りだと複利の力で増えていきます。年利4.25％という数字は年間で見ると大した金額にはならないかもしれないですが、複利で増えていくと考えると5年保持しているだけでも大きな変化になることを実感できると思います。

例：年利4.25％　$1,000ずつ毎年預けた場合

1年目　$1,000+$42.50=$1,042.50
2年目　$2,042.50+$86.80=$2,129.30
3年目　$3,129.30+133.00=$3,262.30
4年目　$4,262.30+$181.15=$4,443.45
5年目　$5,443.45+$231.35=$5,674.80

5年間で、$5,000に$674.80の利子が付くことになります。もちろん、年利は一定ではなく、変動するので金額の上下はあります。しかし、出入金の自由が他の金融商品と比較するとあるので、金利が安い銀行に預けるよりもお得になります。

金利の変動が上がればリターンが増え、金利が下がると利回りが悪くなることは頭に入れておきましょう！

もし、引き出しをせず長期で保有するのであれば、360 CD Accounts(Certificate of Deposit)を利用するのもありです。将来の様々な頭金(大学進学・バケーション・住宅購入)に有用です。金利は初日から満期まで変わらないので、変動にしても計算できて安心です。

口座維持手数料・最低金額＄０

通常、銀行口座を維持するための手数料が月$12ほどかかることがあります。またその手数料を無料にするために口座内に最低金額を入れておく必要があることがあります。

例：CHASE銀行の場合、口座内$1,500以下になると月額口座維持手数料が$12かかります。

Capital One銀行はそれらが全て無料なので、口座内の金額を常に気を配る必要がないので、使いやすいです。

先にChase銀行を開設しておくとスムーズに入金できます

Capital One銀行の口座をネット上だけで開設できますが、入金には他行の口座が必要になります。Capital One銀行は高金利の代わりに開設ボーナスなどはありません。なので、先に開設ボーナスがあるCHASE銀行を開設しておくと入金する際にスムーズにことが運びます。

開設ボーナスがアップすることもあるので、こちらの記事から詳細をどうぞ！

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Capital One｜口座開設に必要なもの

ネット上で口座を開設するのに必要なものは以下の通りです。開設する際に現金を預ける必要はないですが、入金するためにCapital One Checkingまたは他の銀行口座の預金口座が必要になります。

ソーシャルセキュリティーを取ったばかりの方や、学生の方はネット上でできないことがあり、直接バンクに行く必要があります。

高利回りは騙されているような気がする方へ

うまい話には裏があるのでは。。。？以前高利回りを謳っていた銀行が倒産し、預けたお金が戻ってこなかったというニュースがありました。Capital Oneは”Member FDIC”という制度に守られています。これは預金者1人あたり最高25万ドルまで補償されます。25万ドル未満であれば安心して預けることができますね。

カスタマーサポートが優秀

ネット上もアプリもかなりシンプルな作りなので、操作に関しては特に問題はないですが、何か気になる点は【Need Help？】があるので、そこで伝えると対応してくれます。

Capital Oneのクレジットカードが優秀

高金利の口座も魅力的ですが、Capital One銀行が発行しているクレジットカードも優秀です。我が家はCapital One発行のカードを2枚利用する「Capital One Duo」を利用して、マイルを貯めています。こちらも併せて見てもらえると嬉しいです。

めおとクレジット in US

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こんにちは、Ottoです。

アメリカに来たばかり、移住したばかりはやらなければならない手続きが沢山あると思います。
そのうちの一つが銀行口座開設では無いでしょうか？
しかし、数ある銀行の中でどの銀行が良いのかなんて選ぶのは難しいですよね。

今回は、ニューヨーク在住のOttoがおすすめする銀行はこれだ！ということで

Chase Bank の Checking Account（当座預金口座）について紹介します。

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CHASE 銀行

アメリカ4大銀行の一つで各地域で店舗数が多く、開設時ボーナスをゲットすることができる。2026年4月15日までボーナスが$400にアップ！！リンクがなくなることもあるので、銀行を開設したい方はお早めに！

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Checking と Saving とは

Checking Accountと言いましたが、アメリカの個人口座はChecking AccountとSaving Accountの２種類を目にすることが多いです。

まずは、Checking AccountとSaving Accountの違いから見ていきます。

開設時に両方開設する場合もありますが、日常生活に必要なのはChecking口座なので基本Checking口座のみでもOKです。
ご自身のライフスタイルに合わせて開設しましょう。

Checking Account – 当座預金口座

チェッキングアカウントとは当座預金口座で、普段の生活で主に利用するのはこちらになります。以下のことが可能です。
利子は発生してもかなり少額なので財布のような扱いで考えてもらうと良いです。銀行が指定する最低預金額を下回ると手数料がかかる場合が多いです。

口座維持手数料に注意

CHASEの場合、毎月のstatement 発行時に$1,500を下回ると口座維持手数料$12→$15(※2025年11月現在)がかかります。

契約するChecking Accountの種類にもよるので開設前に確認しましょう。

ちなみに、口座維持手数料がかからない銀行もありますが店舗数が少ないなど一長一短なので、ご自身の使い方に合わせて選びましょう。※知っているところだとCapital One銀行はかかりません

基本通常利用していればこの口座維持手数料はあまり気にしたことはないです。ただ口座を複数持つ人は要注意です。

Saving Account – 普通預金口座

セービングアカウントは預けた金額に対し利子が付きます。その代わり引き出しに制限がつくため、寝かせておくお金をセービングに入れ、動かすお金はチェッキングにという感じです。
最近は金利の高いハイ・イールドセービング口座も他社から出てきてます。

僕たち夫婦はCHASEのChecking 口座をメインに、Saving 口座はCapital One銀行を使っています。

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Chase Bankとは

僕のメインバンクはChase Bankです。

正式名称はJP Morgan Chase Bank。JP Morganの銀行です。

Chase Bank を勧める理由

理由① 店舗数が多い

支店数がニューヨーク市内に約５００支店あるそうです。他行より圧倒的に多いため大体歩いていれば必ず目に入ります。
全米でも約５１００支店以上、約１７０００基のATMが設置されているそうです。
頻繁に店舗に行くわけではないですが、やはり近所にあると便利。

理由② ウェルカムオファー

アメリカの金融商品はウェルカムオファーという新規開設ボーナスがもらえることが多いです。
Chase BankのChecking account（普通預金口座）を開設すると通常は$200がもらえます。

期間限定＄4００ボーナス＊２０２６年４月１５日まで

今だけ期間限定＄４００ウェルカムボーナス（通常＄２００）がもらえます。ボーナス条件は通常と同様なので下記をチェックしてください。口座開設だけでもらえるので、まだCHASEチェッキング口座を持っていない方はお早めに！

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理由③ クレジットカードの充実

CHASEにはUR（Unlimited Rewards）ポイントという有効期限なしのポイントがあります。

ANAマイルのように２年で消えるなんてことは無いのでずっとため続けられます。

CHASEのクレジットカード利用で貯まるUR（Unlimited Rewards）ポイントは幅広く、航空券マイル・ホテル宿泊に交換、アップル商品の購入、各種ギフトカードにも対応しています。

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おすすめは年会費無料のFreedom UnlimitedとFreedom Flexです。

その他のクレジットカードのおすすめはこちらの記事を参考にしてみてください。

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コストコ（COSTCO）でも使えるFreedom Unlimited

初めてにおすすめはVISAカードのFreedom Unlimited。VISAなのでコストコ（COSTCO）でも使えます。
＊アメリカのコストコ（COSTCO）の支払いは現金・デビットカード・VISAブランドのクレジットカードのみ。

コストコ（COSTCO）行くと色々買い込んでしまいますよね。そんな時にこのFreedom Unlimitedだとポイントが１．５％付きます。現金・デビットカードだと支払って終わりなので、ポイントがバックされるカードを使うことをおすすめします。

Chase Freedom Unlimited

年会費：無料

シンプルなVISAカードで、カテゴリー問わず1.5％のキャッシュバックになります。アメリカで初めてカードを作る人におすすめのカード。

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注意点 ５／２４ルール

CHASEのクレジットカードには有名な５／２４ルールというものがあります。

これは、２４ヶ月以内にカード会社関係なく合計５枚以上のカードを作った人は申請を却下されます。もし、Chaseカードを作る予定を考えている人は計画的に申請しましょう。

銀行・クレカ開設ビギナーズガイド

初めて銀行・クレジットカード申請をする・またはこれからする方には初心者ガイドにまとめましたので詳しくは’こちらからどうぞ！

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理由④デビットカードのデザインと特典

CHASEデビットカードはDisney® Visa®Debit Card。ディズニーと提携しているのでいくつかのデザインから選べます。

申請時期でデザインも変わるようなので作る前にチェックチェック！

今はスター・ウォーズのファルコンがあります。

僕たちが作った時は別のデザインで、僕はライトセーバーを持ってるダースベーダー、TsumaはBB8を選びました。

僕が口座開設した後、Tsumaをsecondly member(家族カード)として開設した際に銀行員からデザインについて聞かれず、こちらから言わないと選べないところでした。もし欲しいデザインがある人は注意しましょう。

他にもディズニーワールドで使える特典が・・・

Disney® Visa®Debit Cardなので特典色いろあるみたいですが、思ったより多かったので割愛します。

気になる人はこちらのリンクから。

▶Disney® Visa®Debit Card特典

理由⑤コールセンターの対応

これは完全な主観と僕の能力的な問題もあるので余談ですが、

オペレーターはアメリカ人ではなく、移民もしくはインド、東南アジア、ヨーロッパなど時間がニューヨーク時間と真逆にある場所にいることが多いような感じがします。

チェイスの場合、ロシアや東ヨーロッパ系のアクセントの方に当たることが多いです。

シティバンクはインド・東南アジア系が多かったです。

何も悪いことはないのですが、アクセントが強く聞き取りづらいことも人によってはあります。

個人的にはCHASEのほうがスムーズに事が進んだ経験が多いです。これは完全に主観とたまたまかもしれませんので参考程度にしてください。

理由⑥破綻リスクが低い

２０２３年３月にいくつかの銀行が破綻しました。しかし、JPモルガンCHASEはアメリカ四大銀行の１つ。他行に比べ破綻リスクは低い、と思われます。

最近は金利の高いSaving Accountなどもありますが、いくつかリスク分散すると良いかと思っているのでメインはチェイスのままです。使い方はそれぞれのライフスタイルに合わせて考えてみましょう。

僕が銀行口座を開設して思ったこと

最近は店舗がないオンラインのみの銀行も多くなってきました。

大体の事はオンラインで済ませてしまう上に現金も使わないので店舗に行くことは少ないです。

困ったときの対応は電話のみになります。

しかし、何かあった際のアメリカのコールセンターはものすごく繋がりづらいです。
やっと繋がっても違う部署に回されものすごく時間がかかります。数時間無駄にするなんて事はよくあります。

もちろんすべて英語。

さらにコールセンターはアメリカ人じゃなかったりするので言葉のアクセント（訛り）が強く聞き取りづらいことも。

過去に一度あったのは、つながった先が在宅ワークでの対応にもかかわらずパーティー中の模様で全く声が聞こえないこともありました。日本じゃ考えられないですね。

何か合った際に店舗で直接バンカー（銀行員）対応ができると便利です。

注意点：窓口で作るときも紹介リンクを提示

オンラインから開設可能のはずですが、僕が開設した時はオンラインでできず店舗に行くように支持が出たため、結局店舗に行って開設しました。
担当バンカーによると、大抵の人は窓口に行くようにアナウンスされることが多いようです。

店舗での開設が必要な場合も窓口開設時に必ずこのウェルカムオファーのクーポンコードを提示しないとウェルカムボーナスがもらえません。

基本的に口座開設のウェルカムオファーはオンラインのみ、バンカー自身もこのウェルカムオファーを持っていないらしいです。

そして不親切にバンカーからは何も言ってくません。

開設時はこちらのリンクをバンカーに見せてください。

あとは口座を開設するのみ

ここまで来たらあとは実際に作るのみ。

お得に開設して楽しいアメリカ生活の一歩を踏み出しましょう。

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