[2024年版]アメリカ移住ではじめてのカードにおすすめ｜Chase Freedom Unlimited年会費無料で$200ゲット

こんにちは、Ottoです。

アメリカのクレジットカードは、大量のポイントや様々な特典がありオトクが満載。
年会費がかなり高いものもあれば無料のものもありますが、有料だから無料よりいいとは言い切れないのが魅力です。

それぞれのライフスタイルに合わせて複数枚組み合わせて使うことで更に効果を発揮することも。

今回は僕が実際使っているChase Freedom Unlimitedについて実際に使っている感想を交えてお伝えします。

クレジットヒストリーを構築

まず、アメリカでの信用を作るためにクレジットヒストリーを構築することが必要です。構築の方法はこちらの記事を参考にしてください。

Chase Freedom Unlimitedとは

発行銀行はアメリカの大手銀行“JPMorgan Chase” ｜カードブランドはVisa

＼ 年会費無料・ウェルカムボーナス＄２００／

カード概要とレビュー

ウェルカムボーナス$200ゲット

アカウント開設から3ヶ月以内に$500の利用で条件クリアになります。年会費無料カードなのに、普段の利用で$200が手に入ります。

さらに初年度のボーナスとして、ガソリンとスーパーマーケットの利用で5％のキャッシュバックになります。これは最大$12,000まで有効なので、最大で$600キャッシュバックします。

５％キャッシュバック：Chase Ultimate Rewardsで旅行

Chase Ultimate RewardsというChaseの旅行サイトがあります。こちらから予約をすると5％キャッシュバックします。旅行代金が$1,000だと$50＝5,000ポイント(1¢＝1ポイント)ゲットすることができます。

キャッシュバック分はポイントとして使えるので、貯まったポイントも旅行代金の支払いに使えます。ポイントと現金両方合わせて使うこともできます。例えば、こちらのように$76.63キャッシュバック分は7,663ポイントとして利用できます。

航空券やホテルだけでなく、日本のレンタカーもこちらから予約できました。年会費無料カードで５％付与は大きいです。

５％キャッシュバック：Lyft（リフト）配車サービス （2025年３月まで）

ニューヨークのタクシーといえばイエローキャブというイメージがあると思いますが、正直ほとんど使ったことがありません。タクシーを使うときはいつもLyftかUBERを比較して安い方を使います。

ニューヨーク市内の移動についてはこちらの記事を参考にしてください。

ニューヨークに来る際はリフトを登録しましょう。今なら下の紹介リンクからの初回登録で＄１５バックします。

３％キャッシュバック：ドラッグストア・レストランダイニング・テイクアウト・デリバリー

この３％があることで、ほぼ日常はこの一枚でだいたいカバーしてくれます。レストラン３％はベストではないですが、こちらも年会費無料カードではかなり大きいです。

１．５％キャッシュバック：全ての買い物

他のクレジットカードだと1％あるいは1倍しかつかないカテゴリーのものでも、Freedom Unlimitedだと全てのカテゴリーで1.5％なので、何か購入する際のカテゴリーに迷った時に使えます。

特に重宝しているのはコストコ（COSTCO）での支払いです。

アメリカのコストコ（COSTCO）の支払いは現金・デビットカード・VISAブランドのクレジットカードのみ。

同じVISAのカードでもコストコ（COSTCO）等のホールセールはポイントが通常１％しかつかないカードがほとんどです。グロサリーのカテゴリー3倍だったり5倍のカードでもコストコは対象外（COSTCO）なんてことが多いです。

全てに1.5％がつくChase Freedom Unlimited® はコストコ（COSTCO）をよく利用する人には重宝します。

口座開設から１５ヶ月は年利０％。

開設から１５ヶ月までMinimum payment(最低支払額)さえ払えば手数料がかかりません。大きな持ち出しなどがあって一度で払いたくない場合はとても便利。僕たち夫婦は引っ越しや家具などの大きな買い物がある際はこういったカードを存分に活用しています。

１５ヶ月以降は19.74%–28.49%.になるので計画的に。

その他ベネフィット：

• Cell Phone Protection
  →12ヶ月以内に２回まで。1回あたり800ドル、年間1,000ドルまで補償。50ドルの自己負担あり。
• フードデリバリーDoorDashのDashPassが3か月間無料
  →その後9か月は月額50％オフ
• Instacart+のメンバーシップが３ヶ月無料
  →2024年7月31日まで
• 旅行キャンセル保険
  →病気・悪天候・その他規定により認められた状況により旅行がキャンセルや旅程の短縮があった場合、一人当たり最大$1,500、１つの旅行につき最大＄6,000まで、旅行代金と変更不可の手数料が払い戻されます。
• お買い物補償
  →購入後120日以内に破損または盗難にあった場合、最大$500/件、１つのアカウントにつき５万ドルまで補償。
• メーカー保証の１年延長
  →アメリカ国内の製品でメーカー保証が３年以下ならば１年の延長保証が付きます。

初心者にオススメの理由

日本で利用していたクレジットカードの感覚を払拭するために、実際に利用することで、アメリカのクレジットカードの仕組みをしっかり理解することができます。

申請方法

申請は以下の通りに進めるとバッチリです。

注意点・申請を確実にするために

Chaseは審査が厳しいことで有名ですが、以下のルールは頭に入れておかなくてはいけません。また、申請を確実にするためには、直接店舗に出向く方法があります。

5/24ルール

Chaseには5/24ルールがあります。

これは他社のクレジットカード会社を含めて２年以内に合計５枚新規カードを作った場合、chaseで新規カードが作れないルール。ただ、これは個人カードに限ったことで、ビジネスカードはこの5枚にカウントされません。

Chaseのポイントを最大限利用したい場合、どういう順番でクレジットカードのステップを踏んでいくか予め予定を建てることをおすすめします。

初心者におすすめの順番をあげています。ぜひ参考にしていただけると嬉しいです。

心配な人はネット申請ではなく最寄りのChase窓口へ

もし、申請が却下された場合に電話するにも英語なので、ハードルが高いなと思う人は窓口で申請しましょう。対面の方が顔が見えるので、わからない場合は表情で察知してくれます。

その際には、以下の紹介リンクのオファーを持っていると伝えると今回と同様のウェルカムボーナスがゲットできますので忘れずに。

＼ 年会費無料・ウェルカムボーナス＄２００／

ちなみに銀行窓口でもバンカーオファーというものがあり、そちらのボーナスのほうが良い場合も多々ありますので窓口に行く際は相談してみてください。

Unlimited® とFlex℠ ーオススメはどっち？

Chaseにはもう一枚の年会費無料カード「Chase Freedom Flex℠」があります。

我が家では両方所有して使い分けています。大きな違いは以下の通り。
Chaseカードには5/24ルールがあるので、最初に作るのにオススメするのは、全ての購入に1.5％キャッシュバックするFreedom Unlimitedの方が使いやすいです。

	Chase Freedom Unlimited®	Chase Freedom Flex℠
ウェルカムボーナス	＄２００ ３ヶ月以内に＄５００利用条件。	＄２００ ３ヶ月以内に＄５００利用条件。
３ヶ月毎のボーナスカテゴリー		５％キャッシュバック ３ヶ月毎に＄１５００まで。
ボーナスカテゴリー	５％バック：Chase Ultimate Rewards経由の旅行購入 ３％バック：ドラッグストア ３％バック：レストランダイニング・テイクアウト・デリバリー
その他	１．５％	１％
カードブランド	Visa	Master

どちらも持つことができるので、クレジットカードを利用することに慣れてきたらカテゴリーを気にしながら使い分けてもいいと思います。

ポイントアップ！Chase Sapphireカードを検討しよう

Chaseには親カードというものがあり、そのカードを持っているとChase Travel ポータル（ポイントをホテル、レンタカー、飛行機などに使える）で使えるポイントが２５％から５０％使えるポイントがアップします。

また、Freedom Unlimitedはキャッシュバックカードなので基本はポイントをキャッシュバックでしか使えません。
これら親カードが有れば航空会社やホテルパートナーのマイルにポイントを移行できます。

２５％アップ	５０％アップ
・Chase Sapphire Preferred® Card ・Ink Business Preferred® Credit Card,	・Chase Sapphire Reserve®
年会費　＄９５	年会費　＄５５０

Chaseカードの特徴は組み合わせによって、ポイントが最大化します。3枚持つことで生活を網羅することができますので、それも踏まえて検討してみてはいかがでしょうか？

とにかくキャッシュバックさえすれば良い人には不向き

Chase Freedom Unlimited®の１．５％キャッシュバックはChase Ultimate Rewardsで使用するには非常にシンプルで便利。しかし、とにかくキャッシュバックさえすれば良いという人には１．５％キャッシュバックは決して高い還元ではありません。他社には２％以上キャッシュバックするカードもあります。

僕たちはアメックスのBlue Business Plusカード（全て２倍のポイント）も使っています。アメックスだと直接ANAマイルに還元もできるので便利です。Amexはキャッシュバックではなくポイントなので、上位のカード(アメプラなど)を持っていないと効果を発揮できないこともあります。

まとめ

アメリカで初めてのクレジットカードを持つなら、このChase Freedom Unlimitedの年会費無料カードがオススメです。
僕たちは他にもクレジットカードを作っていますが、年会費無料のカードなのに使い勝手のいいカードはあまり見かけません。またChaseポイントは日本行きの航空券やヒルトンホテルなどと提携しているので貯めたポイントの使い先が豊富なのも魅力的です。

ウェルカムボーナスが高いのもいつまでか分からないので、早めに申し込むことをオススメします！

＼ オトクな紹介オファーあり／

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